问 个人房产抵押贷款还不上怎么办呢？

用户提出的问题主要是在面对个人房产抵押贷款无法按时偿还时，寻求合法且有效的解决策略和法律依据。

作为资深高级律师，从法律角度分析此问题，可从以下五个方面进行探讨：

1. 与银行协商解决方案：当借款人发现自己无法按期还款时，应主动与贷款银行沟通，尝试达成延期支付、分期付款或重组贷款等协议。根据《民法典》第678条的规定，“借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。”尽管本条款主要针对借款用途，但其精神也可应用于协商还款方式的变更。

2. 申请法院调解：若双方难以达成一致，可向人民法院申请调解，由法院介入协调双方权益。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第9条规定：“人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解；调解达成协议，必须是双方当事人完全自愿，不得强迫。”

3. 依法拍卖抵押物：若调解无果，银行有权依据抵押合同条款申请法院强制执行，拍卖抵押房产来偿还债务。依据《中华人民共和国民法典》第401条，“抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有的，只能依法就抵押财产优先受偿。”

4. 破产保护程序：对于个人而言，若负债累累，无力偿还所有债务，可考虑申请个人破产。《中华人民共和国企业破产法》虽主要适用于企业，但《民法典》第126条规定了自然人的债务清偿义务，个人在特定情况下亦可通过法定程序获得部分债务减免或延期偿还。

5. 避免非法催收行为：银行及第三方催收机构在追讨债务过程中必须遵守法律法规，不得采取暴力、威胁或其他违法手段。依据《中华人民共和国刑法》第293条关于寻衅滋事罪的规定，以及《中华人民共和国治安管理处罚法》中对侮辱、诽谤、侵犯隐私等行为的处罚规定，均旨在保障公民合法权益不受侵害。

综上所述，在面临房产抵押贷款逾期时，借款人首先应积极与银行沟通寻求解决方案，必要时可通过法律途径维护自身权益，同时也要注意防范非法催收行为，确保自己的合法权益得到充分保护。

通过上述分析，借款人可以更全面地了解相关法律规定，从而采取合理措施应对可能面临的困境。