问 网贷历史逾期过还能办房产抵押吗？

您想了解的是，在个人有网贷逾期记录的情况下，是否还能申请房产抵押贷款，以及在法律层面如何处理这一问题。从资深高级律师的角度出发，我将从征信情况对贷款审批的影响、网贷逾期的法律后果、个人信用修复的可能性、房产抵押贷款的相关法律规定以及金融机构的审批标准等五个方面进行深入分析。

一、根据《征信业管理条例》第16条的规定：“向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，因过失泄露信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”个人的网贷逾期记录会被记入征信系统，影响后续贷款审批。根据《民法典》第684条规定：“保证合同的内容一般包括被保证的主债权的种类、数额，债务人履行债务的期限，保证的方式、范围和期间等条款。”如果借款人未能按时偿还网贷，可能会导致征信报告上出现负面记录，从而影响房产抵押贷款的申请。

二、《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》（法释〔2017〕7号）第1条规定：“被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等手段规避执行的；（四）违反限制消费令的；（五）无正当理由拒不履行执行和解协议的。”如果网贷逾期导致成为失信被执行人，不仅会影响贷款审批，还可能面临限制高消费、限制出境等处罚。

三、《民法典》第689条规定：“保证人可以要求债务人提供反担保。”这表明个人可以通过积极偿还逾期款项或与债权人协商达成还款计划，以恢复个人信用状况。根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》（法释〔2017〕7号）第10条规定：“具有下列情形之一的，人民法院应当在三个工作日内删除失信信息：（一）被执行人已履行生效法律文书确定的义务或人民法院已执行完毕的；（二）当事人达成执行和解协议且已履行完毕的；（三）申请执行人书面申请删除失信信息，人民法院审查同意的；（四）终结本次执行程序后，通过网络执行查控系统查询被执行人财产两次以上，未发现有可供执行财产，且申请执行人或者其他人未提供有效财产线索的；（五）因审判监督或破产程序，人民法院依法裁定对失信被执行人中止执行的；（六）人民法院依法裁定不予执行的；（七）人民法院依法裁定终结执行的。”个人在还清逾期款项后，可向法院申请删除失信信息，有助于改善信用状况。

四、根据《中华人民共和国民法典》第395条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”尽管有网贷逾期记录，但只要满足上述条件，仍然可以申请房产抵押贷款。然而，金融机构可能会基于风险控制考虑，提高贷款利率或降低贷款额度。

五、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）第36条规定：“商业银行应对申请贷款的房地产开发企业或项目进行资信审核，评估借款人的还款能力和抵押物的价值。”具体而言，银行会综合考量借款人的收入水平、负债情况、信用记录等因素，决定是否批准贷款申请。因此，即使存在网贷逾期记录，借款人仍有机会获得房产抵押贷款，但需准备充分的证明材料以增强自身资质。

综上所述，虽然个人有网贷逾期记录会对房产抵押贷款产生一定影响，但并不意味着完全无法申请。建议借款人积极采取措施修复个人信用，并选择合适的时机向金融机构提交贷款申请。同时，借款人应主动与债权人沟通，争取达成合理的还款方案，以减轻负面影响。