问 个人贷款没有抵押怎么办？

用户主要想知道在申请个人贷款时，如果没有可供抵押的财产，应如何操作以及相关的法律规定。资深律师将从以下几个方面进行解答：可选择的无抵押贷款方式、信用评估的重要性、保证人或担保物的角色、借款合同的签订以及法律责任。

1. 无抵押贷款类型：对于没有抵押品的个人，可以选择无抵押信用贷款，如银行的个人消费贷款或信用卡透支，以及网络平台的小额贷款等。这些贷款主要依赖于借款人的信用记录和还款能力（《商业银行法》第7条）。

2. 信用评估：金融机构会通过信用评级系统对借款人进行信用评估，包括工作稳定性、收入水平、债务负担等因素，以决定是否发放贷款及额度（《中国人民银行征信中心个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第6条）。

3. 担保机制：若个人信用不足，可以寻求第三方提供担保，如保证人或者非抵押财产作为担保物。担保人需要承担连带责任，如果借款人无法偿还，担保人需代为清偿（《民法典》第686条）。

4. 签订合同：无论有无抵押，借款人都必须与放贷方签订书面合同，明确贷款金额、利率、期限、还款方式等条款，确保双方权益（《合同法》第196条）。

5. 法律责任：未按约定期限和金额还款，借款人将面临违约责任，可能影响个人信用记录，严重者还可能涉及诉讼，甚至刑事责任（《刑法》第193条关于诈骗罪的规定）。

总结：无抵押个人贷款可通过信用贷款或寻求担保实现，关键在于良好的信用记录和稳定的还款能力。同时，签署详尽的借款合同并履行义务至关重要，以免触犯法律。