问 银行办贷款没有抵押能办吗？

问题概述：用户咨询在无抵押物的情况下，是否可以向银行申请办理贷款，期望得到资深高级律师从法律角度对此问题进行详细解析，并希望提供相关中国法律法规依据。

答案概述：无抵押物的个人或企业确实有可能通过银行获得无担保贷款，但需满足特定条件并接受较高利率。具体从信用评估、贷款类型、法规依据、风险控制及法律责任五个方面进行详细阐述。

一、信用评估

根据《商业银行法》第三十五条和《贷款通则》第十一条，银行发放贷款应严格审查借款人的资信，确保其具备偿还能力。在无抵押贷款情形下，银行将重点考察借款人的信用记录、收入稳定性、负债情况等，以评估其偿债能力及违约风险。良好的信用评级是无抵押贷款获批的关键因素。

二、贷款类型

无抵押贷款主要分为信用贷款和保证贷款两种形式。信用贷款完全基于借款人的信用状况发放，如个人消费信用贷款、小微企业信用贷款等。保证贷款则需有第三方提供连带责任保证，如个人信用保证贷款、企业法人保证贷款等。《商业银行法》第四十条规定，借款人可凭借自身信用或他人保证获取贷款。

三、法规依据

1. 《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”

2. 《贷款通则》第十一条规定：“贷款人应当调查借款人的基本情况和贷款用途，测定贷款的风险度。”

3. 《中华人民共和国民法典》第六百八十一条规定：“保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。”

四、风险控制

由于无抵押贷款缺乏实物资产作为还款保障，银行通常会采取提高利率、设置更严格的审批标准、缩短贷款期限、增加违约金等措施来控制风险。此外，银行还会密切关注借款人的财务状况，一旦发现偿债能力下降，可能提前收回贷款。《商业银行法》第三十六条规定，商业银行有权根据贷款风险状况调整贷款利率。

五、法律责任

无抵押贷款的借款人若未能按期偿还贷款，同样需承担违约责任。根据《民法典》第五百七十七条，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。银行有权依法追索欠款，并可能影响借款人的信用记录。

总结：无抵押物的个人或企业可通过信用评估获取银行无担保贷款，具体形式包括信用贷款和保证贷款，审批过程中银行将严格审查信用状况、偿债能力等，并通过提高利率、强化监控等方式控制风险。借款人违约时，须承担相应法律责任。在实际操作中，建议咨询专业金融机构，了解详细贷款政策与条件，以提高申请成功率。