问 没有办抵押银行放款？

用户问题概述：用户想了解在未办理抵押手续的情况下，银行是否可以发放贷款，以及此行为可能涉及的法律问题及相应法律规定。

资深高级律师角度分析：

1. 合同效力：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权等财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。若银行在无抵押登记的情况下发放贷款，虽不影响借款合同的有效性，但抵押权并未有效设立，银行无法就抵押物优先受偿。

2. 风险与责任：根据《商业银行法》第三十六条，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。未经抵押登记即放款，银行存在较大信用风险，若借款人违约，银行可能无法通过执行抵押权来保障债权，需承担相应的法律责任。

3. 违规行为：银监会发布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应确保抵押担保的真实性、合法性和有效性，未按规定程序办理抵押手续发放贷款，属于违反审慎经营规则的行为，将受到监管机构的处罚。

4. 消费者权益保护：如果银行明知未办理抵押手续而误导或欺骗消费者称已设立有效抵押，可能侵犯了消费者的知情权和公平交易权，按照《消费者权益保护法》第五十五条，消费者有权要求赔偿损失。

5. 司法实践处理：在实际案例中，法院通常会认定未经抵押登记的贷款合同有效，但抵押条款无效。如最高人民法院关于审理金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定第九条明确，对于未依法办理抵押物登记手续的，抵押合同不生效力。

总结：银行在未办理抵押手续的情况下发放贷款，虽然借款合同依然有效，但抵押权无法成立，这不仅增加了银行自身的信贷风险，还可能触犯监管部门的相关规定，甚至在特定情况下侵犯消费者权益。因此，银行必须严格按照法律法规进行操作，确保每一笔贷款的安全性与合法性。