问 有房被抵押办信贷？

用户提问的核心在于：其拥有房产但已用于抵押贷款，现欲了解在该房产被抵押状态下，如何合法合规地办理其他信贷业务。作为资深高级律师，我将从五个关键法律层面展开详细解析，并引用相关中国法律法规原文。

1. 抵押权设立与效力：根据《民法典》第三百九十四条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”房产抵押后，债权人（通常是银行）对该房产享有抵押权，即在债务人无法清偿债务时，有权优先处置抵押房产以获得偿付。这意味着在未解除抵押前，房产所有权人不能随意处分该房产，包括再次抵押或出售。

2. 二次抵押的可行性：《民法典》第四百零六条第一款规定：“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。”理论上，房产所有人可以在不影响原抵押权的前提下进行二次抵押。然而，实践中，金融机构出于风险控制考虑，通常对已抵押房产的二次抵押持谨慎态度，且需征得原抵押权人的同意。此外，《城市房地产抵押管理办法》第二十三条规定：“以预购商品房贷款抵押的，须提交生效的预购房屋合同。”这表明，对于已被抵押的房产，若要进行二次抵押，必须确保原抵押合同允许，且新贷款银行愿意接受二次抵押的风险。

3. 其他信贷方式：在房产已被抵押的情况下，用户可考虑通过以下方式获取信贷：

   • 信用贷款：依据个人信用记录、收入状况等非抵押物因素申请无抵押信用贷款。
   • 其他资产抵押：如用户尚有其他未被抵押的房产、车辆或其他有价值的财产，可将其作为抵押物申请贷款。
   • 担保贷款：由具备足够偿债能力的第三方提供担保，帮助用户获得贷款。

4. 法律责任：如未经原抵押权人同意擅自进行二次抵押，可能导致违约责任。《民法典》第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”同时，根据《刑法》第一百九十三条，恶意骗取贷款的行为可能构成贷款诈骗罪。

5. 信息披露：在申请新的信贷业务时，用户必须如实告知房产已被抵押的事实。《银行业监督管理法》第四十六条规定：“银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，其中包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。”隐瞒重要信息可能导致贷款合同无效，甚至面临欺诈指控。

综上所述，房产被抵押状态下，用户仍有可能通过合法途径办理其他信贷业务，如尝试协商进行二次抵押（需原抵押权人同意且新贷款银行接受）、申请信用贷款、使用其他资产抵押或寻求担保。但务必遵守法律规定，充分披露相关信息，避免违约及潜在的刑事责任。在具体操作中，建议咨询专业律师并详细阅读贷款合同条款，确保所有行为符合法律法规要求。