问 网商贷变成房屋抵押了怎么办？

概述：

用户面临的问题是，原本申请的网商贷（网络银行提供的贷款服务）在不知情的情况下被转换成了房屋抵押贷款。用户寻求了解如何解决这一情况，包括是否合法、如何撤销或调整贷款形式、以及可能涉及的法律责任。

法律分析：

1. 贷款合同的有效性与合法性

• 法律依据：《中华人民共和国合同法》第54条指出，一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
• 分析：若用户在申请贷款时并未被告知贷款形式将变为房屋抵押，且事后发现时对此表示反对，可以认为存在“欺诈”的情形，该贷款合同可能被视为无效或可撤销。

2. 用户知情权的保障

• 法律依据：《中华人民共和国消费者权益保护法》第8条明确消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。
• 分析：银行在提供贷款服务时，有义务充分告知用户贷款的具体条款，包括但不限于贷款形式、还款方式等关键信息。若银行未履行此义务，用户有权主张其知情权被侵害。

3. 贷款合同的变更与调整

• 法律依据：《中华人民共和国合同法》第77条和第78条规定，当事人协商一致，可以变更合同；法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
• 分析：如果用户希望将贷款形式从房屋抵押变更为其他形式，应首先与贷款银行进行协商，确保双方同意并符合相关法律法规要求。若双方无法达成一致，可能需要通过法律途径解决。

4. 法律责任与救济途径

• 法律依据：《中华人民共和国合同法》第107条至第113条详细规定了违约责任、损害赔偿等法律责任。
• 分析：若银行违反合同法相关规定，导致用户权益受损，用户可通过民事诉讼等方式要求银行承担违约责任，包括但不限于赔偿损失、恢复原状等。

5. 消费者保护措施与投诉渠道

• 法律依据：《中华人民共和国消费者权益保护法》第34条至第36条提供了消费者投诉、申诉及调解等途径。
• 分析：用户可以通过向消费者协会、银保监会或直接向法院提起诉讼的方式，寻求保护自己的合法权益。

总结：

面对网商贷变更为房屋抵押的情况，用户首先应确认自己是否受到了“欺诈”或“误导”，基于此判断贷款合同的有效性与合法性。其次，需关注自身是否享有充分的知情权，若银行未能尽到告知义务，则用户有权主张权利。接下来，用户应尝试与银行协商变更贷款形式，如协商不成，可通过法律途径解决争议，同时利用消费者保护法赋予的权利，寻求外部机构的帮助与支持。在整个过程中，充分运用法律武器，维护自身权益至关重要。