问 信用贷和抵押贷逾期了怎么办？

概述： 当个人或企业面临信用贷款或抵押贷款逾期的情况时，他们通常希望了解如何合法、有效地应对这一挑战，避免或减轻可能的法律后果，同时保护自己的合法权益。

资深高级律师视角分析：

1. 立即沟通与协商： 根据《中华人民共和国民法典》第674条，债务人应当按照约定的期限支付利息。未按期支付利息的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。一旦贷款逾期，借款人应立即与贷款机构联系，说明情况，尝试协商延期还款或调整还款计划。透明、及时的沟通有助于双方达成共识，避免采取更严厉的法律措施。

2. 了解自身权益： 《中华人民共和国合同法》（现已被民法典吸收）及《中华人民共和国民法典》中有关于合同履行与违约责任的规定。借款人有权要求贷款方在逾期处理过程中遵循公平原则，不得采取超出合同约定或法律规定的惩罚措施。例如，《民法典》第585条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。

3. 寻求法律援助： 如果贷款机构采取了不合理的催收手段或有违反法律法规的行为，如侵犯个人隐私、进行骚扰等，借款人有权寻求法律援助，通过法律途径维护自己的合法权益。《中华人民共和国民法典》第110条保护公民的隐私权不受侵犯，而《中华人民共和国消费者权益保护法》也规定了消费者在金融消费中的权利。

4. 考虑债务重组： 在某些情况下，借款人可能需要考虑债务重组，即与债权人重新谈判债务条款，包括延长还款期限、减少本金或利息等。这通常需要专业法律人士的帮助，确保重组过程符合法律规定，避免未来可能出现的法律纠纷。《中华人民共和国破产法》及相关司法解释提供了企业债务重组的法律框架，而对于个人债务，虽然中国尚未全面建立个人破产制度，但在特定情况下，如因不可抗力导致的债务问题，法院可能会给予一定的宽限或支持。

5. 保持良好信用记录： 长远来看，即使解决了当前的逾期问题，借款人也应重视信用修复，努力改善信用状况。根据《征信业管理条例》，个人有权获得自己的信用报告，对其中的错误信息提出异议并要求更正。良好的信用记录对于未来的贷款申请、信用卡使用等方面都至关重要。

总结： 面对信用贷或抵押贷逾期，及时沟通、了解并行使自身权益、必要时寻求法律援助、考虑债务重组方案以及积极修复信用记录是关键步骤。遵循法律法规，通过正当途径解决问题，不仅能有效应对当前困境，还能为未来财务健康奠定基础。