问 抵押贷需要看社保吗怎么办？

用户问题概述：客户在申请抵押贷款时，是否需要提供社保记录作为审核材料，希望从法律角度得到解答，包括相关法律规定、审核要求、影响因素、豁免情况及最新法规动态。

资深高级律师角度分析：

1. 法律规定层面：我国现行法律法规并未明确规定申请抵押贷款必须提交社保记录。《商业银行法》第35条指出，商业银行发放贷款应当对借款人的偿还能力、借款用途、还款方式等情况进行严格审查。但对审查的具体内容和所需资料未作统一规定，将之交由各商业银行根据风险控制原则自主决定。

2. 银行审核要求：实践中，银行作为贷款主体，会根据自身风险管理政策设定贷款审批条件。部分银行可能视社保记录为评估借款人收入稳定性和偿债能力的重要参考，尤其是对于自雇人士、自由职业者或无固定劳动合同的借款人。然而，这并非普遍强制性要求，不同银行、不同贷款产品可能存在差异。

3. 影响因素分析：是否需提供社保记录，通常与借款人的职业性质、收入来源、信用状况、贷款额度、贷款期限等因素密切相关。如借款人有稳定的工作单位、较高的信用评分且能提供其他充分证明还款能力的材料（如工资流水、纳税证明、公积金缴纳记录等），银行可能不再强求社保记录。

4. 豁免情况探讨：对于无需或无法提供社保记录的特定群体（如退休人员、全职家庭主妇、农民、海外工作者等），银行可能会灵活调整审核标准，接受替代性收入证明或通过其他方式评估其偿债能力。此外，部分银行针对小微企业主或个体工商户的经营性抵押贷款，可能侧重于对企业经营状况和资产状况的考察，而非个人社保记录。

5. 最新法规动态：近年来，为优化营商环境、支持实体经济，监管机构鼓励金融机构创新服务模式，简化贷款审批流程，减少不必要的证明材料。例如，银保监会在《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》中强调，应合理确定互联网贷款的风控策略，避免一刀切地要求客户提供过多证明材料。虽然该通知主要针对互联网贷款，但也反映出监管层对简化贷款手续、减轻借款人负担的一贯导向。

总结：申请抵押贷款时，是否需要提供社保记录并无统一的法定要求，主要取决于各商业银行的具体审核政策和借款人的实际情况。借款人应积极与意向贷款银行沟通，了解其具体要求并提供相应证明材料。随着金融监管政策对简化贷款手续的倡导，未来银行在审核抵押贷款时对社保记录的依赖程度有可能降低。