问 抵押物品价值不够怎么办？

概述： 当抵押物的价值不足以覆盖债务时，债务人可能面临法律追索的风险，而债权人则可能需要通过其他途径弥补损失。解决这一问题，需综合考虑债务重组、追加担保、法律诉讼等多方面策略。

资深高级律师视角分析：

1. 债务重组与协商解决方案：

   • 《中华人民共和国民法典》第六百八十九条指出，“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现债权的情形，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”在抵押物价值不足的情况下，首先可尝试与债权人协商，寻求债务重组方案，如延长还款期限、降低利率或分期偿还等方式。

2. 追加担保或第三方担保：

   • 根据《民法典》第六百九十条，“债务人可以提供新的担保，也可以由第三人提供担保。”如果原抵押物价值不足以覆盖债务，债务人或第三方可以提供额外的担保物或保证，以增强债权人的信心，避免立即采取法律行动。

3. 法律诉讼与执行程序：

   • 《民事诉讼法》第二百二十四条规定了执行程序的基本原则。如果债务人无法通过上述方式解决问题，债权人有权向法院申请强制执行，拍卖抵押物并以所得款项优先受偿。但若拍卖所得仍不足以清偿债务，《民法典》第六百九十一条允许债权人继续向债务人追索剩余债务。

4. 个人破产制度（适用于自然人）：

   • 针对个人债务人，我国于2021年试行了《个人破产条例》，虽然目前仅在深圳等地试点，但它为个人债务人提供了合法的债务清理渠道，有望在全国推广。符合条件的债务人可通过申请个人破产，依法免除部分债务，保护其基本生活权益。

5. 金融机构的特殊规定：

   • 对于涉及银行等金融机构的贷款，根据《商业银行法》第四十二条，“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。”这意味着，银行在处理此类资产时有时间限制，可能更愿意通过协商方式解决问题，避免长期持有不良资产。

总结： 面对抵押物价值不足的情况，债务人应积极主动与债权人沟通，探索债务重组、追加担保等非诉解决方案；同时，了解和利用法律赋予的权利，如个人破产制度，以减轻负担。债权人则应合理评估风险，灵活运用法律手段，确保自身权益不受侵害。