问 办抵押贷需要房子升值才可以办吗？

用户想了解办理抵押贷款是否必须要求房产升值。以下将从法律角度详细分析这一问题。

1. 抵押物价值评估：根据《中华人民共和国担保法》第三十四条，抵押人可以以其有权处分的财产设定抵押。其中，房产作为常见的抵押物，其价值评估是办理抵押贷款的重要环节。评估机构会根据市场情况、房产位置、使用状况等因素综合评估房产的当前市场价值，而不仅仅是考虑房产是否升值。因此，房产是否升值并不是办理抵押贷款的必要条件。

2. 抵押贷款额度确定：《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。在实际操作中，银行会根据房产的评估价值和借款人的信用状况来确定贷款额度，通常贷款额度不会超过房产评估价值的一定比例（如70%）。即使房产没有升值，只要其评估价值能够满足贷款需求，就可以办理抵押贷款。

3. 抵押物处置：根据《中华人民共和国担保法》第五十三条，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以通过拍卖、变卖抵押物等方式实现债权。这意味着，如果借款人无法按时还款，银行有权依法处置抵押房产以偿还债务。此时，房产的价值能否覆盖债务总额更为关键，而非是否升值。

4. 市场风险与银行风控：银行在审批抵押贷款时，会考虑市场风险，包括房价波动等不确定因素。即使房产没有升值，只要银行认为其现有价值足以保障贷款安全，且借款人具备良好的还款能力，同样可以批准贷款申请。

5. 政策法规变化：房地产市场及金融政策会随时间变化，相关法律法规也会适时调整。例如，《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发〔2014〕287号）明确指出，支持居民家庭合理的住房贷款需求，鼓励银行业金融机构继续发放商业性个人住房贷款与住房公积金委托贷款的组合贷款，合理确定最低首付款比例和利率水平。这表明，即使在市场不景气的情况下，合理的住房贷款需求仍受到政策支持。

综上所述，办理抵押贷款并不强制要求房产升值，关键在于房产的当前市场价值是否符合银行的贷款要求。用户可以根据自身房产的实际情况和银行的具体规定，咨询专业人士后作出合理决策。