问 房贷抵押还不上怎么办？

用户提出的问题核心关注的是，如果无法偿还房贷抵押，应如何应对和解决的合法途径。他想知道在法律允许的范围内，无法偿还房贷时的解决方案。

从资深高级律师的角度看，这涉及到五个关键方面：

1. 贷款合同的合法性：首先，用户需要了解他们与银行签订的房贷合同的有效性。根据《合同法》第88条，"当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益"。这意味着用户必须按照合同约定偿还贷款，但如果遇到困难，可以寻求法律途径解决。

2. 金融债务的法律义务和责任：《民法典》第六百六十七条明确了借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。如果无法偿还，可能面临信用记录受损、财产被拍卖等风险。

3. 贷款违约后的处理方式：《物权法》第一百九十二条指出，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

4. 房产拍卖和执行程序：《民事诉讼法》第二百五十条提到，法院可以依照法律程序对抵押房产进行拍卖、变卖，以清偿债务。

5. 个人破产制度：尽管中国目前尚未全面建立个人破产制度，但部分地区如浙江已试点实施，用户可以申请个人债务清理程序，根据《浙江省温州市个人债务集中清理工作实施意见（试行）》，符合条件的债务人可申请个人债务清理，以期获得债务重组或部分豁免。

总结来说，如果房贷无法偿还，用户应首先尝试与银行协商调整还款计划。若无法达成协议，可能需面临房产被法院强制执行拍卖，或者在符合条件的情况下，可以参考地方性的个人债务清理政策，尝试债务重组。同时，用户应主动寻求法律援助，理解并行使自己的合法权益。