问 贷款买车不想抵押怎么办？

用户希望了解在不希望通过抵押方式购买车辆的情况下，有哪些可行的融资途径，并关注这些途径的法律合规性及风险。他们寻求的是既安全又便捷的购车资金解决方案。

法律分析

1. 信用贷款购车：购车者可以申请无抵押的个人消费贷款，银行或金融机构基于个人信用评估发放贷款。根据《中华人民共和国商业银行法》（2015年修正）第3条和第40条，商业银行可以开展消费信贷业务，但需对借款人进行信用审查，确保贷款的安全性。这种方式无需财产抵押，但对借款人的信用记录要求较高。

2. 融资租赁购车：通过融资租赁公司获得车辆使用权，实质上是一种长期租赁形式，在租赁期满后可选择购买车辆。《中华人民共和国合同法》（已由《中华人民共和国民法典》替代）中的租赁合同章节以及《融资租赁公司监督管理暂行办法》（银保监发〔2020〕22号）为该模式提供了法律基础。融资租赁购车降低了初期投入，且在租期内车辆所有权归融资租赁公司，减轻了购车者的负担和风险。

3. 厂商金融计划：许多汽车制造商提供自己的金融方案，如零利率贷款或低首付购车计划。虽然可能需要签署协议并承担还款义务，但这通常不需要车辆作为直接抵押。此类计划依据《中华人民共和国银行业监督管理法》（2006年修正）和《汽车金融公司管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2008年第1号）等规定实施，确保其合法性和规范性。

4. 个人信用分期付款：部分信用卡发行机构提供大额消费分期服务，适用于购车等高额消费。《银行卡业务管理办法》（中国人民银行令[1999]第4号）允许并规范了信用卡的分期付款业务。用户需注意分期手续费和利息，以及逾期还款的法律责任。

5. P2P借贷或网络小额贷款：尽管存在一定的风险，但也是无需抵押的融资方式之一。然而，鉴于近年来对P2P行业的严格监管，如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（银监会 工业和信息化部 公安部 国家互联网信息办公室令2016年第1号）及其后续整改要求，此类渠道应谨慎考虑，确保平台的合法合规性。

总结

综上所述，用户在不希望抵押车辆的情况下购车，可通过信用贷款、融资租赁、厂商金融计划、信用卡分期或网络小额贷款等多种途径实现。每种方式均有其特定的法律依据和风险点，建议购车者根据自身信用状况、财务能力及对风险的承受能力，仔细评估选择最合适的方式，并在交易前详细了解相关合同条款，必要时可咨询法律专业人士，以保障自身权益。