问 个人办存款抵押开银承？

用户想了解的是个人能否通过存款抵押的方式开具银行承兑汇票，以及这一过程中涉及的法律问题和相关法规。

法律分析

1. 主体资格：根据《中华人民共和国票据法》第十条的规定，“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。” 个人作为自然人原则上可以参与票据活动，但开具银行承兑汇票通常需要与银行建立信贷关系或特定业务往来背景。因此，个人直接通过存款抵押开具银承可能受限于银行内部政策及监管要求。

2. 抵押物类型：《商业银行法》第四十条指出，“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。” 这意味着即使是个人存款作为质押品，也必须符合银行对于信贷风险控制的要求，并且不能违反公平原则。

3. 合规性审查：依据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号）文件精神，金融机构在办理相关业务时应严格审核客户身份信息及资金来源合法性，确保交易的真实性与合规性。

4. 风险提示：根据《银行业监督管理法》第二十八条，银监会及其派出机构有权对商业银行进行非现场监管和现场检查，包括对其信贷业务操作流程进行监督指导。这意味着银行在受理此类业务申请时，需充分评估潜在风险并做好相应的内部控制措施。

5. 法律责任：若违反上述规定或存在欺诈行为，《刑法》第一百九十三条规定了“骗取贷款、票据承兑、金融票证罪”，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

综上所述，虽然理论上个人可以通过存款质押方式申请银行承兑汇票，但实际上需满足银行风控标准及法律法规要求。建议咨询具体金融机构获取更详细的操作指引。