问 办按揭还需要抵押吗？

用户的问题是关于按揭贷款是否需要提供抵押物。具体来说，用户想了解在办理按揭贷款时，是否必须提供房产或其他形式的抵押物。

资深高级律师分析：

1. 按揭贷款的定义与性质： 按揭贷款是一种以特定财产（通常是房产）作为抵押的贷款方式。根据《中华人民共和国担保法》第33条的规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”因此，按揭贷款本质上是一种抵押贷款，需要提供抵押物。

2. 抵押物的要求： 《中华人民共和国物权法》第180条规定了可以抵押的财产范围，包括但不限于建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、生产设备、交通运输工具等。因此，办理按揭贷款时，通常需要提供房产、土地使用权等作为抵押物。这些抵押物的价值通常需要覆盖贷款金额，以确保债权人的权益。

3. 无抵押按揭的可能性： 虽然传统意义上的按揭贷款需要抵押物，但近年来一些金融机构推出了信用贷款或无抵押贷款产品。这些贷款产品主要基于借款人的信用状况、收入水平等因素进行评估。然而，这类贷款的风险较高，利率通常也相对较高。《中华人民共和国商业银行法》第40条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”因此，无抵押按揭贷款并非普遍适用，且条件较为严格。

4. 法律风险与责任： 如果借款人未能按时还款，抵押物将被依法处置以偿还债务。根据《中华人民共和国担保法》第53条的规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”因此，提供抵押物不仅是为了保障债权人的利益，也是为了在借款人违约时有明确的法律途径解决问题。

5. 最新法律动态： 最新修订的《中华人民共和国民法典》于2021年1月1日生效，其中第401条明确规定：“抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有的，只能依法就抵押财产优先受偿。”这一条款进一步规范了抵押权的实现方式，保护了各方的合法权益。

总结： 综上所述，传统的按揭贷款确实需要提供抵押物，如房产或土地使用权。虽然市场上存在一些无抵押贷款产品，但这些产品的条件较为严格，且利率较高。因此，在办理按揭贷款时，提供抵押物仍然是最常见和安全的选择。