问 房子贷款下来早办抵押？

用户的问题是关于房产贷款和抵押的相关法律程序，他/她想知道是否应该在贷款批准后尽早办理抵押手续。从一个资深律师的角度来看，这个问题可以从五个主要方面进行深入探讨：1）贷款合同中的条款；2）抵押登记的必要性；3）逾期办理可能带来的风险；4）法律规定的时效要求；5）实践中的建议。

首先，贷款合同中通常会包含关于抵押登记的具体条款。根据《中华人民共和国物权法》第187条的规定，“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这意味着，在房屋贷款合同中，借款人和贷款人通常会在合同中约定必须在一定时间内完成抵押登记手续，否则贷款人有权采取相应的法律措施。

其次，及时办理抵押登记对于保护贷款人的合法权益至关重要。根据《中华人民共和国物权法》第199条的规定，“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。”因此，如果借款人未能按时办理抵押登记，可能会导致其在贷款人和其他债权人之间的债权清偿顺序中处于不利地位。

再次，逾期办理抵押登记可能给借款人带来额外的风险。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第26条的规定，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”如果借款人在贷款合同中约定的利率超过了法定上限，逾期办理抵押登记可能会使借款人面临更高的利息负担。

第四，法律规定了抵押登记的时效要求。根据《中华人民共和国物权法》第202条的规定，“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”这意味着，如果借款人未能在贷款合同规定的期限内完成抵押登记，且贷款合同中约定了主债权的诉讼时效，则贷款人可能无法在该诉讼时效期间内主张抵押权。

最后，从实践角度来看，建议借款人在贷款批准后尽快办理抵押登记手续。这样不仅可以确保贷款人的合法权益得到充分保护，还可以避免因逾期办理而可能产生的额外风险。同时，借款人还应仔细阅读贷款合同中的相关条款，了解具体的抵押登记要求和时间限制。

综上所述，对于用户提出的关于房产贷款和抵押的相关法律问题，建议尽快办理抵押登记手续，以确保贷款人的合法权益得到充分保护，并避免可能产生的额外风险。