问 房贷下来啥时候办抵押？

用户提出的问题主要关注于房贷审批通过后，何时应办理房产抵押登记手续。简要回答是：在银行或金融机构发放贷款前，借款人应当与放贷机构共同前往当地的不动产登记中心办理抵押登记手续，确保贷款的安全性和合法性。

法律分析

1. 抵押登记的必要性：根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。这表明，办理抵押登记不仅是银行放款的前提条件，也是保障借贷双方权益的重要法律手段。

2. 抵押登记的时间点：《中华人民共和国民法典》第四百零三条规定，“设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。”而抵押合同的生效并不等同于抵押权的设立。根据第四百零四条，“抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”这意味着，尽管抵押合同签订后抵押权即告成立，但为了确保其对抗效力，必须进行抵押登记。因此，一般情况下，在贷款审批通过后，银行会要求借款人尽快完成抵押登记手续，通常是在贷款发放前。

3. 抵押登记的流程：根据《不动产登记暂行条例》及其实施细则，抵押登记需由抵押人和抵押权人共同向不动产登记机构申请。申请人需提交身份证明、不动产权属证书、抵押合同等相关材料。登记机构在审核无误后，会在不动产权证书上记载抵押信息，并向抵押权人发放他项权利证明书，以证明抵押权的存在。

4. 违反规定的后果：若未按规定办理抵押登记，根据《中华人民共和国民法典》第四百零五条，“抵押权设立前，抵押财产已出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响。”此外，如因未登记导致抵押权不能有效设立，可能影响债权人的优先受偿权，甚至造成借款合同的违约风险。

5. 最新政策调整：近年来，我国不断优化不动产登记流程，简化手续，缩短办理时间。例如，《国务院办公厅关于压缩不动产登记办理时间的通知》（国办发〔2019〕8号）提出，到2020年底前，全国所有市县一般登记、抵押登记业务办理时间力争分别压缩至10个、5个工作日以内，进一步提升了抵押登记的效率和便利性。

总结

综上所述，办理房产抵押登记应在房贷审批通过后，且在贷款发放前完成，这是确保借贷双方权益、合法合规操作的关键步骤。遵循相关法律法规，及时办理抵押登记，不仅有助于维护金融安全，也有利于个人信用记录的建立与维护。