问 没抵押贷款怎么办？

用户希望了解在没有抵押物的情况下如何申请贷款，以及在此过程中可能涉及的法律问题和解决方案。

1. 无抵押贷款的合法性：根据《中华人民共和国商业银行法》第37条，商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度。这意味着银行可以提供无抵押贷款，但需要严格审核借款人的信用状况、还款能力等。因此，无抵押贷款是合法的金融产品，但银行会通过其他方式评估风险，如信用评分、收入证明等。

2. 信用报告与个人信用：《征信业管理条例》第18条规定，信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。良好的个人信用记录是获得无抵押贷款的关键因素之一。如果您的信用记录不佳，可以通过按时还款、减少信用卡使用等方式逐步改善。

3. 利率与费用：根据《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》（银发〔2013〕197号），金融机构对贷款利率的定价更加灵活。无抵押贷款通常利率较高，因为其风险较大。借款人应仔细阅读合同条款，了解所有可能产生的费用，包括但不限于利息、手续费等，确保自己能够承担。

4. 合同签订与履行：《中华人民共和国合同法》第12条规定，当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。但为了保障双方权益，建议采用书面形式签订贷款合同。合同内容应明确贷款金额、期限、利率、还款方式及违约责任等关键条款。一旦签订，双方均需按约履行，否则将承担相应的法律责任。

5. 违约处理：根据《中华人民共和国担保法》第26条，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。若借款人未能按时还款，银行有权采取催收措施，甚至提起诉讼。此外，违约行为还将被记录在个人信用报告中，影响未来的融资能力。

综上所述，虽然无抵押贷款在法律上是可行的，但借款人需注意维护良好信用、合理选择贷款产品并严格遵守合同约定。遇到困难时，应及时与贷款机构沟通寻求解决方案。