问 抵押的物品跌价了怎么办？

问题概述：客户在办理抵押贷款时，抵押物价值因市场波动等原因出现下跌，询问在这种情况下应如何应对，希望从法律角度得到专业解析。

资深高级律师视角下，针对抵押物价值下跌的问题，可从以下五个方面进行深入剖析：

1. 合同约定优先：首先，需查阅双方签订的抵押贷款合同，查看其中对于抵押物价值变动及其处理方式的具体条款。根据《民法典》第406条【抵押财产价值减少时担保债权人的保护】，若合同中明确规定了抵押物价值下降时抵押人应补充提供担保或提前清偿债务等义务，则应严格遵照执行。如无明确约定，后续处理将依赖于法律规定。

2. 及时评估与通知：根据《银行业金融机构押品管理指引》（银监发〔2016〕42号）规定，银行等金融机构应对押品进行定期或不定期评估，发现抵押物价值显著下降时，应及时书面通知抵押人。抵押人获悉后，应主动与债权人协商，探讨是否增加担保、提前还款或其他解决方案。

3. 追加担保或提前偿还：根据《民法典》第394条【抵押权变更】，抵押物价值减少可能危及债权实现时，抵押权人有权请求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。抵押人未恢复抵押物价值且不提供担保的，抵押权人有权要求其提前清偿被担保的债务。这意味着，当抵押物价值下跌严重时，债权人有权要求追加担保或提前偿还部分甚至全部贷款。

4. 保险介入：如果在设立抵押时，抵押人已为抵押物购买了财产保险（如房屋保险、车辆保险等），且合同中约定了保险赔偿金优先用于偿还贷款，那么在抵押物因意外事件导致价值贬损时，可通过保险理赔来弥补损失，保障债权人的权益。这符合《保险法》第56条【保险人对抵押物损失的赔偿责任】的精神。

5. 司法救济途径：在抵押物价值持续下跌、双方协商无果，且抵押人未能按要求采取补救措施的情况下，债权人可根据《民事诉讼法》第196条【实现担保物权案件的申请主体和管辖法院】，向人民法院申请实现担保物权，通过拍卖、变卖抵押物来清偿债务。此时，抵押物的实际变现价值将决定债权的受偿程度。

总结：面对抵押物价值下跌，首要依据合同约定进行处理；如无约定，则按照法律规定，债权人有权要求抵押人恢复抵押物价值、提供额外担保或提前偿还债务。同时，充分利用保险机制、适时启动司法程序也是保障债权人利益的重要手段。在整个过程中，及时沟通、依法合规操作至关重要。