问 房贷断供的第四个月还款，保房策略有哪些？

用户提出的这个问题主要是在询问，在面临房贷断供的情况下，尤其是在已经逾期四个月未还贷款之后，有哪些合法的“保房”策略，即如何在不失去房产的前提下解决当前的财务困境。

作为一位资深高级律师，从法律层面来分析此问题，可以从以下五个方面进行深入探讨：

1. 与银行协商延期或重组贷款：根据《中华人民共和国民法典》第678条的规定：“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。”以及《商业银行法》第42条，当借款人遇到暂时性经济困难时，可以主动与贷款银行进行沟通，寻求达成延期支付或调整还款计划的协议。银行可能会同意延长贷款期限、降低月供金额或提供其他形式的宽限政策。

2. 寻找第三方担保或抵押物替换：依据《中华人民共和国民法典》第393条，债务人或者第三人可以为借款提供保证、抵押或质押等担保方式，若原借款人无力偿还，可以通过增加新的担保人或更换更高价值的抵押物来继续履行债务义务，从而保障房产安全。

3. 申请个人破产保护：根据《中华人民共和国企业破产法》（适用于个人破产的部分条款）第2条，“债务人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。”如果借款人确实无法通过其他方式解决财务危机，可考虑依法申请个人破产，避免直接丧失房产。

4. 利用政府援助计划：部分地方政府会推出针对低收入家庭或遭遇突发事件影响的居民提供临时性的财政补助、住房救助等公共福利项目，符合条件者应积极申请相关支持，减轻还款压力。

5. 出售其他资产筹集资金：虽然这并非直接意义上的“保房”，但在某些情况下，将非必需资产变现用于偿还贷款，可以在一定程度上避免房产被拍卖的风险。

综上所述，面对房贷断供危机，应优先尝试与金融机构协商解决办法，同时借助法律手段维护自身权益，合理规划财务安排，必要时亦可考虑借助社会资源获得帮助。

总结：在房贷断供的情况下，“保房”需要综合运用多种策略，既要考虑短期应急措施，也要着眼于长期财务健康。在采取行动之前，建议咨询专业律师，确保所选方案符合法律规定并最大程度地保护自己的利益。