问 房贷断供三个月会怎样，保房策略有哪些？

用户关注的问题在于房贷断供三个月可能导致的后果以及应如何制定保房策略。作为资深高级律师，我将从法律责任、信用影响、银行追偿措施、房屋处置流程及保房策略五个方面进行详尽解析，并援引相关中国法律法规，以确保解答内容全面、准确。

1. 法律责任：根据《中华人民共和国合同法》第206条和第207条，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。若房贷断供三个月，即构成违约，需承担继续履行、支付逾期利息等违约责任。此外，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第26条规定，因购房人未按期偿还贷款，导致出卖人承担保证责任的，出卖人有权解除购房合同并向购房人追偿损失。

2. 信用影响：断供行为会被录入个人信用报告（依据《征信业管理条例》第14条），导致信用评分大幅下降，影响后续贷款、信用卡申请及日常生活中的信用消费（如租房、求职等）。同时，根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，长期、恶意欠款且经催告仍不履行还款义务的，可能被纳入失信被执行人名单，面临诸多信用惩戒。

3. 银行追偿措施：断供后，银行首先会进行催收（参照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条），若催收无效，可能采取诉讼手段（依据《民事诉讼法》第119条）。法院判决生效后，若借款人仍未履行还款义务，银行可申请强制执行（《民事诉讼法》第236条），查封、扣押、冻结借款人财产，包括抵押房产。

4. 房屋处置流程：在强制执行阶段，银行有权申请拍卖或变卖抵押房产以清偿债务（参见《物权法》第195条、《民事诉讼法》第247条）。具体流程包括评估房产价值、发布拍卖公告、公开拍卖等步骤。若拍卖款项不足以覆盖全部债务，银行有权继续追偿剩余款项（《担保法》第53条）。

5. 保房策略：

   • 及时沟通：与银行保持积极沟通，说明困难原因，争取达成展期、调整还款计划等协议（参考《中国人民银行关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》）。
   • 寻求法律援助：咨询专业律师，了解自身权益，制定应对方案，避免盲目行动导致不利后果。
   • 资产处置或筹措资金：尽快出售非必需资产或寻求亲友援助，筹集资金偿还欠款，防止房产被拍卖。
   • 申请个人破产：在满足条件的情况下，根据《中华人民共和国企业破产法》第101条及各地实施的个人破产法规，申请个人破产以寻求债务重组或和解，减轻还款压力。

总结：房贷断供三个月将引发法律责任、信用受损、银行强制追偿乃至房屋被拍卖等一系列严重后果。为保住房产，建议积极与银行沟通协商、寻求法律援助、处置或筹措资金偿还欠款，必要时考虑申请个人破产。务必重视并妥善处理房贷断供问题，以避免对个人生活及信用造成深远影响。