问 最近三年房贷断供情况，保房策略有哪些？

用户的问题主要关注的是近3年中出现的房贷断供情况以及相应的保房策略。作为资深高级律师，从法律视角出发，我将从五个方面对这个问题进行深入分析。

一、房贷断供的法律后果

根据《中华人民共和国民法典》第674条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。此外，《中华人民共和国担保法》第28条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。这意味着，如果借款人未能按时还款，银行有权要求借款人偿还全部贷款余额，并可能通过拍卖或变卖抵押房产来清偿债务。

二、保房策略

1. 提前还款：根据《民法典》第676条，借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。因此，若经济条件允许，提前还清贷款可以避免额外利息和罚息。

2. 与银行协商：《商业银行法》第42条指出，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。面对财务困难时，积极与银行沟通，寻求延期还款、贷款重组等解决方案，可有效避免房屋被拍卖。

3. 出售房产：当无法继续偿还贷款时，可考虑出售房产以偿还剩余债务。根据《城市房地产管理法》第37条，司法机关和行政机关依法裁定、决定查封或者以其他形式限制房地产权利的房地产不得转让。

4. 利用法律援助：对于无力承担高额诉讼费用的个人，可以申请法律援助，由政府提供免费的法律咨询和服务，帮助其维护合法权益。

5. 保险保障：部分保险公司提供针对房贷的保险产品，如失业险、重大疾病险等，一旦发生合同约定的风险事件，保险公司将代为偿还部分或全部贷款，从而减轻购房者的还款压力。

三、总结

综上所述，面对房贷断供的情况，购房者应积极采取措施，包括但不限于提前还款、与银行协商、出售房产、申请法律援助及购买相关保险产品，以最大限度地保护自身权益。同时，建议密切关注相关政策动态，以便及时调整应对策略。在处理此类问题时，务必遵循现行法律法规，确保所有行动合法合规。