问 老百姓房贷断供怎么办，保房策略有哪些？

用户希望了解当老百姓无法继续支付房贷时，如何采取措施保护自己的房产，以及具体的保房策略。以下将从五个方面进行详细分析。

一、法律背景

根据《中华人民共和国民法典》第410条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”这意味着如果贷款人无法按时还款，银行有权通过法律手段处置抵押物（即房产）以偿还债务。

二、协商解决

在断供初期，借款人应积极与银行沟通，说明自身经济困难的情况，寻求延期还款或重新制定还款计划的可能性。《中华人民共和国商业银行法》第37条规定：“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”银行有义务在合理范围内调整贷款条件，帮助借款人渡过难关。

三、申请政府救助

借款人可以向当地政府部门咨询是否有相关的救助政策。例如，《关于做好当前形势下房地产市场平稳健康发展的通知》（建房〔2020〕58号）中提到：“各地要结合实际，研究出台支持住房消费、促进房地产市场平稳健康发展的政策措施。”部分地区可能会提供临时性的经济援助或减免政策。

四、法律诉讼

如果银行采取了强制执行措施，借款人可以通过法律途径维护自身权益。《中华人民共和国民事诉讼法》第119条规定：“原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织。”借款人可以聘请律师，提起诉讼，要求法院审查银行的执行行为是否合法，是否存在不当之处。

五、破产重组

对于负债累累、无力偿还的借款人，可以考虑申请个人破产。《中华人民共和国企业破产法》第135条规定：“个人独资企业和合伙企业的债务清偿，适用本法。”虽然个人破产制度在中国尚处于探索阶段，但在某些地区已有试点，借款人可以咨询专业律师，了解是否适合申请破产重组。

总结

面对房贷断供，借款人应首先与银行协商，寻求延期还款或重新制定还款计划；同时，可以申请政府救助，必要时通过法律诉讼维护自身权益；在极端情况下，还可以考虑申请个人破产重组。通过这些措施，借款人可以在一定程度上保护自己的房产，减轻经济压力。