问 房贷断供冻结账户存款会划走吗，保房策略有哪些？

用户想了解的是，如果因无法继续偿还房贷（断供）导致银行采取法律措施，银行是否有权直接划扣其银行账户中的存款，以及在面临断供风险时，有哪些有效的保房策略可以采用。

1. 银行是否有权划扣存款

从法律角度看，银行直接划扣借款人存款的行为需要有明确的法律依据或事先的合同约定。一般情况下，银行在贷款合同中会包含“抵质押权”及“直接扣款条款”，允许在借款人违约时，银行有权处置抵押物并从借款人的银行账户中直接扣款以弥补损失。《中华人民共和国民法典》第396-412条对抵押权进行了规定，其中第410条规定了债权人（银行）在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，有权就抵押财产优先受偿。

2. 保房策略建议

(1) 与银行沟通协商

首先，借款人应尽早与银行沟通，说明困难情况，争取调整还款计划，如延长贷款期限、减少每期还款额等。《商业银行法》鼓励商业银行采取灵活措施支持借款人，合理解决贷款偿还问题。

(2) 利用政策性救助

关注并利用政府或金融机构为缓解房贷压力提供的特别政策，如疫情期间的延期还款政策等。这些政策往往旨在帮助遇到暂时经济困难的借款人。

(3) 增加收入或变卖非必需资产

通过增加收入来源或出售非必需的个人财产来筹集资金，以补足房贷缺口，避免断供。

(4) 法律援助与债务重组

在极端困难情况下，可寻求法律援助，探讨债务重组的可能性，通过法律程序与银行达成新的还款协议。

(5) 考虑出售房产

作为最后手段，若其他方法均无法解决问题，考虑在市场状况允许的情况下出售房产，以偿还贷款并避免更严重的信用损失和法律后果。

法律依据

• 《中华人民共和国民法典》第396-412条，关于抵押权的规定。
• 《商业银行法》中关于商业银行贷款管理与客户服务的相关条款，虽未直接规定还款计划调整，但体现了商业银行应遵循的原则和灵活性。

总结

面对房贷断供的风险，借款人应主动与银行沟通，利用现有政策，积极寻求解决方案，同时考虑个人财务重组。法律上，银行划扣存款需基于合同约定或法律规定，借款人应了解自身权益，必要时可寻求法律援助。最终，保护房产的关键在于及时且有效的应对措施。