问 三水房贷断供怎么办啊，保房策略有哪些？

用户想了解在无法继续偿还三水(假设为某地名)房产贷款(房贷)时的应对措施，特别是如何保住房产的策略。作为资深高级律师，我将从五个方面进行详细解析，提供法律视角下的建议，并引用相关法律法规。

1. 与银行沟通协商

首先，面对房贷断供，最重要的是立即与贷款银行进行沟通。说明个人经济困难情况，尝试协商调整还款计划。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十七条，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任等条款。这意味着，理论上双方可以通过协商修改原合同条款，比如延长还款期限或暂时降低月供额。

2. 申请贷款重组或展期

如果直接协商未果，可以进一步申请贷款重组或展期。根据《个人住房贷款管理办法》相关规定，借款人因正当理由不能按期归还贷款本息的，应提前30天向贷款人提出书面展期申请，经贷款人审查同意后，可延长贷款期限。通过这种方式，可以在一定程度上缓解当前的经济压力，避免房屋被强制执行。

3. 利用个人资产或增加担保

考虑是否有其他资产可以变卖用于偿还部分贷款，或者是否能找到第三方提供额外担保，以增强银行对贷款安全性的信心。虽然这可能不是最理想的解决方案，但在特定情况下可以作为保住房产的手段。《物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。这为增加担保提供了法律基础。

4. 法律援助与债务咨询

如果个人难以独立处理复杂的法律和财务问题，可以寻求法律援助或专业的债务咨询服务。一些非营利组织和政府机构提供免费或低成本的服务，帮助借款人理解自己的权利，并制定合理的债务管理计划。《中华人民共和国法律援助条例》规定，公民因经济困难没有委托代理人，可以向法律援助机构申请法律援助。

5. 最终考虑破产保护

在极端情况下，如果个人负债超出偿还能力，可以考虑根据《中华人民共和国企业破产法》（尽管主要是针对企业，但个人在特定条件下也可参考类似原则）申请个人破产保护（尽管我国尚未全面实施个人破产制度，部分地区如深圳已开始试点）。通过破产程序，可能有机会重组债务，包括房贷债务，从而避免房产被拍卖。

总结

面对房贷断供，及时沟通、灵活协商、合理利用法律工具是关键。通过与银行的有效沟通、申请贷款重组或展期、积极寻求个人资产解决方案、利用法律援助资源，甚至在必要时探索破产保护的可能性，都是保护房产、合理解决债务问题的可行途径。重要的是，无论采取哪种策略，都应在法律框架内行动，确保自身权益得到合法维护。