问 房贷断供根本原因是啥，保房策略有哪些？

用户想了解房贷断供的根本原因及有效的保房策略，期望从资深高级律师的角度获得全面深入的法律解析，涵盖关键的法律层面。

法律问题详细分析：

1. 根本原因分析：房贷断供的根本原因多样，主要包括经济因素（如失业、收入下降）、市场因素（房价下跌导致资产贬值感）、个人管理因素（过度负债、财务管理不善）以及外部突发事件（如疫情导致的经济不确定性）。经济压力和财务困境是最直接的原因，而市场波动和不可预见事件则加剧了这一问题。

2. 合同法律关系：根据《中华人民共和国合同法》（已由《中华人民共和国民法典》替代），借款人与银行之间建立了借贷合同关系，借款人有义务按时足额偿还贷款本息。断供行为违反了合同约定，银行有权依据合同条款采取包括但不限于催收、加收罚息、提前收回贷款乃至诉讼、拍卖抵押物等措施。

3. 抵押权与优先受偿权：根据《中华人民共和国民法典》第394条至第412条，房产作为抵押物，银行享有抵押权。一旦借款人违约，银行作为抵押权人，在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，有权就该财产优先受偿。这意味着在法律程序中，银行对抵押房产的处置有优先权利。

4. 保房策略：

   • 沟通协商：及时与银行沟通，说明困难情况，争取调整还款计划，如延期还款、减少每期还款额等。
   • 法律援助：咨询法律专业人士，了解自身权益，必要时可申请法律援助，通过法律途径争取更合理的解决方案。
   • 资产重组：考虑出售非必需资产、增加收入来源或寻求家庭成员帮助等方式，提高还款能力。
   • 利用政策：关注并利用政府为缓解房贷压力推出的各项政策，如疫情期间的延期还贷政策。
   • 法律程序中的抗辩：若进入法律程序，合理利用法律赋予的权利进行抗辩，如证明银行存在违规放贷、计算错误等情况。

5. 法律依据：《中华人民共和国民法典》第675条（借款合同的履行）、第394-412条（抵押权相关规定）、以及最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定等，为处理房贷断供及抵押物处置提供了法律框架。

总结：

房贷断供的根本原因复杂多样，涉及个人经济状况、市场变化及外部环境等多方面因素。面对断供危机，借款人应积极采取沟通协商、法律援助、资产重组等策略保护自身权益，并充分利用现有法律框架下的保护措施，同时，遵循《民法典》及相关法律法规，理性应对，力求在维护信贷信誉的同时，实现个人财务的可持续性。