问 房贷断供三个多月怎么办，保房策略有哪些？

概述： 面对房贷断供三个月的情况，借款人迫切需要了解如何避免房产被银行收回，以及可能的保房策略。这不仅涉及个人财务规划，更是对我国《民法典》及相关金融法规中关于贷款合同履行、债务重组、抵押物处置等条款的深入理解和应用。

资深高级律师视角分析：

1. 沟通与协商：首先，根据《民法典》第六百八十六条的规定，债务人应当按照约定的期限支付利息和偿还本金。但当债务人因不可抗力或其他正当理由导致暂时无法履行债务时，应主动与债权人（即银行）进行沟通，说明实际情况，请求延期或调整还款计划。实践中，可参照银保监会发布的《关于做好疫情防控期间金融服务的通知》中的指导原则，申请疫情期间的特殊支持政策。

2. 债务重组：根据《商业银行法》第四十一条及《银行业金融机构信贷资产风险分类指引》相关规定，银行有权对不良贷款进行重组，包括但不限于延长贷款期限、调整利率、变更还款方式等。借款人可向银行提出债务重组申请，通过合理调整贷款条件减轻当前还款压力。

3. 抵押物价值评估与再融资：依据《担保法》第三十四条至三十八条，借款人有权要求重新评估抵押物价值，若评估后发现抵押物价值高于剩余贷款额，可通过追加担保或再融资的方式，降低原贷款的偿债压力。这一策略需结合市场情况和自身信用状况综合考虑。

4. 法律援助与公益诉讼：对于经济困难的借款人，《法律援助条例》第十条提供了免费或低成本的法律咨询服务。在某些情况下，如银行存在违规操作，借款人可寻求法律援助，甚至提起公益诉讼维护自身权益。

5. 积极应对诉讼：如果银行启动了法律程序，根据《民事诉讼法》第一百四十三条，借款人应积极参与应诉，准备充分的证据材料，必要时聘请律师代理。同时，了解并利用《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》等相关司法解释，保护自己的合法权益。

总结： 面对房贷断供危机，积极沟通、债务重组、再融资、法律援助及有效应诉是主要的保房策略。在具体操作中，需密切关注《民法典》、《商业银行法》、《担保法》等法律法规，以及银保监会、最高人民法院等部门的最新政策与解释，确保在法律框架内最大限度地维护自身利益。