问 房贷断供一年多怎么处理，保房策略有哪些？

用户的问题主要集中在两个方面：一是当房贷出现断供超过一年时，应该如何妥善处理；二是为了保护房产不被银行收回，可以采取哪些策略。

作为资深高级律师，我将从以下五个方面进行深入分析：

1. 法律后果与风险：房贷断供一年以上，首先面临的是银行可能采取的法律行动，包括但不限于诉讼、拍卖房产等措施。根据《中华人民共和国民法典》第687条的规定：“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。”虽然这主要针对的是保证合同，但其精神可类推至银行贷款中，即银行需先通过法律程序确认债权并尝试执行债务人的其他财产，之后才能要求处置抵押物。然而，对于房产抵押贷款而言，一旦借款人违约，银行通常会直接寻求对抵押物（即房产）的处置权。

2. 与银行沟通协商：建议及时主动与贷款银行沟通，说明自身困境并请求延期还款或重新制定还款计划。《中华人民共和国商业银行法》第42条规定：“借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权催收贷款，要求借款人提前归还贷款或提供相应的担保。”该条款表明，在借款人无法按时还款的情况下，贷款机构有权利要求借款人提前还款或提供额外担保。但同时，实践中许多银行出于维护客户关系及降低不良资产率考虑，往往愿意与借款人协商解决办法。

3. 寻求专业法律咨询：鉴于涉及复杂的金融法律关系，强烈建议聘请专业律师介入，以便更有效地维护自身权益。《中华人民共和国律师法》第29条规定：“律师担任法律顾问，应当按照约定为委托人就有关法律问题提供意见，草拟、审查法律文书，代理参加诉讼、调解或者仲裁活动，办理委托的其他法律事务。”

4. 资产保护策略：除了与银行达成新的还款协议外，还可以探索其他方式来避免房产被拍卖，例如寻找第三方投资者购买房产以清偿债务。此外，《中华人民共和国企业破产法》第70条提到，债务人或者债权人可以依照本法规定，直接向人民法院申请对债务人进行重整。虽然这是针对企业的规定，但对于个人而言，如果确实面临严重的财务危机，也可以考虑类似路径，通过法律手段重组债务。

5. 政府援助计划：部分地方政府可能设有专门针对住房贷款困难家庭的帮助项目，可以查询当地相关政策获取支持。尽管目前没有具体法律条文直接提及此类援助，但《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》(国办发〔2011〕1号)中曾提到“加大对低收入家庭的住房保障力度”，虽未直接涉及房贷断供问题，但显示了国家层面对于民生问题的关注态度。

综上所述，面对房贷断供的情况，借款人应积极应对，通过合法途径与银行协商解决问题，并寻求专业法律帮助，同时关注是否有政府援助政策可供利用，从而最大程度地保护自己的合法权益和房产不被拍卖。