问 哪种情况下房贷断供银行不会收，保房策略有哪些？

用户询问在何种特定情形下，银行可能不会对房贷断供采取强制收房措施，以及如何制定有效的“保房”策略。作为资深高级律师，我将从以下五个法律层面进行详尽解析，并援引相关中国法律法规，以满足用户需求：

1. 不可抗力因素：《民法典》第590条规定，因不可抗力或者意外事件导致债务人不能履行合同义务的，可以部分或全部免除责任。若房贷断供系由地震、洪水等自然灾害，或突发公共卫生事件（如新冠疫情）等不可抗力因素导致借款人丧失还款能力，银行在审查确认后，可能会暂停催收，不立即启动收房程序。

2. 情势变更原则：《民法典》第533条规定，合同成立后，因不可归责于双方当事人的事由，致使合同的基础条件发生重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商。如经济环境剧变、失业等导致借款人收入骤降，无法按时偿还贷款，可依据此规定与银行协商调整还款计划，避免断供引发收房。

3. 个人破产制度：根据《深圳经济特区个人破产条例》等地方性法规，符合条件的债务人可申请个人破产，进入破产重整或和解程序。在法院监督下，债务人与债权人（包括银行）达成协议，可能允许保留住房、调整债务偿还方案，从而避免因断供被收房。然而，目前个人破产制度仅在部分地区试行，适用范围有限。

4. 执行异议及执行和解：《民事诉讼法》第235条规定，被执行人对执行行为提出异议的，人民法院应当进行审查。若银行启动司法程序收房，借款人可依法提出执行异议，主张保留基本生活必需品（如唯一住房）。此外，双方还可依据《最高人民法院关于执行和解若干问题的规定》，达成执行和解协议，约定新的还款方式和期限，以保住房屋。

5. 社会救助与政策支持：政府为应对经济波动对居民生活的影响，可能出台临时性救助政策，如延期还贷、降低利率、提供困难补助等。如《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于做好重点房地产企业风险处置项目并购金融服务的通知》中鼓励金融机构对符合条件的购房者提供金融支持。及时关注并利用此类政策，有助于缓解断供压力，防止房屋被收。

综上所述，房贷断供银行不收房的情形主要包括遭遇不可抗力、符合情势变更原则、适用个人破产制度、成功提出执行异议或达成执行和解，以及利用社会救助与政策支持。保房策略应结合具体法律条款与实际情况，积极与银行沟通协商，寻求司法救济，密切关注并利用政策福利，力求在保障居住权益的同时，合理调整偿债安排。