问 房贷没办法还断供怎么办，保房策略有哪些？

用户面临房贷断供困境，亟需了解在无法偿还贷款的情况下如何保住房产，期待从资深高级律师的专业视角出发，围绕五个具体方面深入解析相关法律问题，包括援引最新的、详尽的中国法律依据，文字阐述不少于500字，并以简洁结论收尾。

一、合同履行与违约责任

根据《民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”若用户无法按时偿还房贷，首先将面临支付逾期利息的法律责任。同时，《民法典》第五百七十七条【违约责任】规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”这意味着银行有权要求用户继续履行还款义务或采取其他补救措施。

二、抵押权实现与房产处置

根据《民法典》第三百九十四条【抵押权的定义】及第四百一十条【抵押权的实现】，当债务人（即购房者）不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人（即银行）有权就抵押财产优先受偿。若用户持续断供，银行有权依法启动抵押权实现程序，包括拍卖、变卖抵押房产以清偿债务。但此过程需遵循《民事诉讼法》关于执行程序的相关规定，如公告、评估、拍卖等环节。

三、司法救济途径

用户在面临房贷断供危机时，可寻求司法救济。根据《民事诉讼法》第一百九十九条，对于已生效的裁判文书，如认为有错误，可以向上一级人民法院申请再审。此外，如因经济困难导致无法偿还房贷，用户可依据《民事诉讼法》第二百零四条申请执行异议或依据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十八条申请债务重组、分期付款等解决方案。

四、政策性支持措施

政府为缓解居民房贷压力，可能出台各类政策性支持措施。例如，中国人民银行、银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对金融机构的房地产贷款和个人住房贷款占比设定上限，旨在防止信贷资源过度集中于房地产领域，为市场释放流动性，减轻购房者的还贷压力。用户应密切关注此类政策动态，适时利用政策优惠进行债务调整。

五、个人破产制度

随着我国《个人破产法》（草案）的推进，未来可能为无力偿还债务的个人提供破产保护。根据草案内容，符合条件的债务人可申请破产清算、重整或和解，通过制定并执行还款计划，有望在保留必要生活保障的前提下，合理解决债务问题，避免房产被强制执行。虽然目前正式立法尚未落地，但用户可关注其进展，视情考虑是否适用。

综上所述，面对房贷断供问题，用户应积极履行合同义务、承担逾期利息，了解抵押权实现程序及自身权益，适时寻求司法救济，关注并利用政策支持，以及关注个人破产制度的发展，以期在法律框架内最大限度地保住房产。在实际操作中，建议咨询专业律师，根据个人具体情况制定应对策略。