问 美国房贷断供怎么样算的，保房策略有哪些？

用户想知道美国房贷断供的计算方式和保房策略，以及可能涉及的法律问题。以下是资深律师的分析：

1. 计算方式：房贷断供通常基于未偿贷款余额、滞纳金、利息等。若超过60天未支付，银行可能会开始计算违约金。具体计算由合同条款决定，依据《住宅抵押贷款披露法》(TILA)。

2. 保房策略：一是与银行协商修改还款计划（如延期支付或债务重组）；二是寻求政府援助计划，如FHFA的HARP计划；三是可能通过破产保护法律，如Chapter 7或Chapter 13，暂停或重新安排债务。

3. 法律责任：断供可能引发法律诉讼，借款人面临丧失抵押品赎回权的风险。根据《破产法》(Bankruptcy Code)，债权人有权申请法院拍卖房产。

4. 信用记录影响：断供会严重影响个人信用报告，长期影响借款人的信用评分和未来的贷款资格。

5. 时间限制：购房者应尽快解决断供问题，因为一些州有强制清偿期限，逾期可能加速资产流失。例如，《加利福尼亚民法典》规定，债权人有权在一定时间内收回房产。

总结：美国房贷断供的后果严重，关键在于理解和执行合同条款，及时采取合适的保房策略，同时注意法律程序和信用影响。记住，咨询专业法律意见至关重要。