问 美国房贷为什么敢断供呢，保房策略有哪些？

用户的问题实际上是在询问，在美国，为何购房者在面临财务困境时会选择停止支付房贷（即断供），以及在中国，如果遇到类似情况，可以采取哪些“保房”策略来避免失去房产。

从资深高级律师的角度分析

1. 美国断供现象的背景与原因：

   • 在美国，断供行为通常发生在购房者遭遇严重的经济困难，如失业、重大疾病或投资失败等情况下。由于房产价值下跌，导致房产价值低于剩余贷款余额，购房者可能选择放弃房产，因为继续支付贷款将带来更大的经济损失。

2. 中国的法律环境与保房策略：

   • 根据《中华人民共和国民法典》第392条的规定，债务人应当以其全部财产清偿债务。因此，对于购房者而言，即便断供，也需承担相应的法律责任。但为了保护购房者的权益，可以采取以下措施：
     • 协商还款计划：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第28条，借款人与贷款人可以就延期还款或调整利率达成协议。
     • 寻求政府或金融机构援助：依据《国务院关于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通知》(国发〔1998〕23号)，政府鼓励金融机构对符合条件的困难家庭提供金融支持和政策优惠。
     • 利用破产保护机制：虽然中国法律体系中没有直接对应美国破产法第7章的个人破产程序，但《中华人民共和国企业破产法》适用于个人破产案件，可通过申请个人破产暂时避免债务追讨。
     • 出售资产偿还债务：根据《中华人民共和国物权法》第195条，债务人可以通过出售其名下其他资产来筹集资金偿还房贷。
     • 申请政府保障性住房：如果确实无法继续偿还贷款且符合相关条件，可以向地方政府申请纳入保障性住房体系，从而获得新的居住解决方案。

3. 总结：

   • 尽管中美两国在处理房贷违约方面存在显著差异，但通过灵活运用法律手段和政策资源，购房者仍有机会在面对财务危机时有效保护自己的房产权益。在中国，合理利用各种法律工具和政府援助措施是避免失去房产的关键策略。