问 成都不还房贷断供了吗知乎，保房策略有哪些？

用户关注成都地区出现的房贷断供现象，希望了解在当前环境下如何制定有效的“保房”策略。作为资深高级律师，我将从法律角度出发，结合中国相关法律法规，针对贷款合同履行、逾期责任、抵押权处置、司法救济途径以及政府政策支持五个方面，为用户详述应对房贷断供的法律策略，以确保其合法权益得到最大程度的保障。

一、履行贷款合同义务

根据《民法典》第679条【借款人应当按照约定的期限返还借款】，借款人应严格遵守与银行签订的个人住房贷款合同，按时偿还本金和利息。若因经济困难暂时无法按期还款，可依据《民法典》第533条【情势变更】尝试与银行协商调整还款计划，如延长还款期限、降低利率等，以避免违约。

二、明确逾期责任

依据《民法典》第676条【借款人未按照约定的期限返还借款的法律责任】，借款人未按期还款的，除支付逾期利息外，还可能面临银行追偿罚息、违约金等额外费用。此外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对逾期利率有明确规定，不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。

三、应对抵押权处置风险

根据《民法典》第392条【抵押权的实现】，借款人逾期未偿还贷款，银行有权依法处分抵押房产。然而，银行通常会在多次催收无效后才会启动司法程序，此时借款人应及时咨询专业律师，了解自身权益并寻求债务重组或资产处置方案，以减轻房产被强制拍卖的风险。

四、利用司法救济途径

若借款人对银行的催收行为存有异议，可根据《民事诉讼法》第148条【起诉和受理】提起诉讼，请求法院审查贷款合同的合法性、银行计息方式是否合规等。此外，若认为银行存在违规催收行为，可依据《消费者权益保护法》第40条【消费者权益争议的解决】向消费者协会投诉，或直接向人民法院提起诉讼。

五、关注政府政策支持

近年来，我国政府为缓解居民房贷压力出台了一系列政策。例如，部分城市允许公积金账户余额用于提前偿还商业贷款，或在一定条件下提供贷款展期、降息等优惠措施。用户应密切关注相关政策动态，充分利用政策红利减轻还款压力。

总结：面对成都不还房贷断供现象，用户应坚守贷款合同义务，积极与银行协商调整还款计划；熟知逾期责任及抵押权处置风险，适时寻求专业法律援助；利用司法救济途径维护自身权益；同时，密切关注并充分利用政府出台的各项政策支持，多措并举制定并执行有效的“保房”策略。