问 央行房贷断供怎么办，保房策略有哪些？

用户的问题主要聚焦于因个人财务状况恶化导致无法按时偿还银行房贷（即“断供”）时，如何采取有效措施保护自己的房产，避免被银行强制执行。以下将从五个方面进行详细解析，包括与银行协商、申请延期还款、调整贷款方案、利用法律援助以及寻求第三方担保或转售房产等策略。

1. 与银行协商

首先，借款人应主动与贷款银行沟通，说明自己的经济困难情况，表达还款意愿，并尝试协商调整还款计划。根据《中国人民银行关于做好住房金融服务工作的通知》（银发[2014]173号），银行应当根据借款人的实际情况，灵活调整个人住房贷款还款安排，合理确定首付款比例和贷款利率，支持居民家庭合理的住房消费需求。

2. 申请延期还款

借款人可以向银行申请延期还款，即延长贷款期限，以降低每月还款额。根据《商业银行法》第36条，“商业银行应当根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，合理确定贷款期限、利率和还款方式。”通过调整贷款期限，借款人可缓解短期内的财务压力。

3. 调整贷款方案

如果当前贷款方案不再适合，可以考虑重新评估并调整。例如，将浮动利率贷款转换为固定利率贷款，或者探索其他类型的贷款产品。《中华人民共和国合同法》第77条指出，“当事人协商一致，可以变更合同。”这意味着在双方同意的前提下，贷款合同的条款是可以调整的。

4. 利用法律援助

在面临房贷断供危机时，借款人可以寻求法律援助，了解自身权益，必要时通过法律途径解决问题。《中华人民共和国法律援助条例》规定了公民在经济困难时可以获得免费或低成本的法律服务，帮助其解决法律纠纷。

5. 寻求第三方担保或转售房产

最后，借款人可以寻找第三方为其提供担保，增强还款能力；或者考虑将房产转售给有能力继续还贷的买家，以减轻个人负担。《中华人民共和国物权法》第179条明确了抵押权的概念，即债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

总结

面对房贷断供的困境，借款人应积极采取行动，与银行协商、申请延期还款、调整贷款方案、利用法律援助以及考虑第三方担保或转售房产等策略，都是可行的解决方案。关键在于及时沟通，寻找最适合自己的解决路径，以最大限度地保护个人资产。以上建议基于中国现行法律法规，具体操作时还需结合个人实际情况及最新政策进行考量。