问 房贷断供30年后续贷款，保房策略有哪些？

用户提出的问题核心在于，在房贷断供30年后，若选择继续贷款以保留房产，应采取哪些策略来保障自身权益。作为资深高级律师，从法律角度分析这一问题时，可以从贷款条件、合同条款、诉讼风险、资产保护和信用修复五个方面进行深入探讨。

1. 贷款条件

在考虑续贷时，需了解银行对于借款人资格的具体要求，包括但不限于收入证明、信用记录等。根据《商业银行法》第三十五条：“商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”因此，借款人需要提供充分的证据证明其有偿还贷款的能力。

2. 合同条款

仔细审阅现有贷款合同中关于续贷的规定，以及可能存在的违约责任条款。依据《民法典》第五百零九条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”这意味着，如果原合同中有明确条款规定了续贷流程或条件，则双方均需遵守。

3. 诉讼风险

一旦发生断供，银行有权提起诉讼追讨欠款，甚至拍卖房产。《民事诉讼法》第一百九十二条指出：“人民法院审理民事案件，必须查明事实，分清是非，正确适用法律。”在此情况下，借款人可能面临财产损失的风险，除非能够通过协商或其他合法手段解决。

4. 资产保护

为避免因断供导致房产被处置，可以考虑寻求专业法律咨询，制定合理的财务规划，或利用其他资产进行担保。此外，《物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”

5. 信用修复

断供会对个人信用记录造成负面影响，影响未来贷款申请。因此，在处理完当前债务后，应积极采取措施修复信用，如按时偿还新贷款，保持良好的信用习惯等。《征信业管理条例》第十六条明确：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”

综上所述，面对房贷断供后的续贷问题，借款人不仅需要关注经济层面的影响，还应重视法律风险的防范与管理，合理运用法律工具维护自身合法权益。