问 律师聊断供保房？

用户希望了解在无法继续偿还房贷时，如何确保房产不被银行收回，以及在此过程中有哪些法律手段可以运用。

1. 贷款违约与银行权利：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十二条，“借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。”若借款人未按期还款，则构成违约，银行有权要求提前偿还全部贷款或通过法律途径处置抵押物。这表明一旦出现断供情况，银行即拥有合法追偿权。
2. 房产处置程序：依据《中华人民共和国民法典》第六百八十七条，当债务人不履行债务时，债权人（银行）可以与债务人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。因此，在断供后，银行通常会首先尝试与借款人协商解决办法；协商不成，则可能诉诸法院，申请强制执行抵押房产。
3. 个人信用影响：《征信业管理条例》规定了个人信贷信息将被记录于征信系统中，长期断供不仅会导致房产丧失，还会影响个人信用评分，对未来获得其他金融服务造成障碍。
4. 法律救济途径：虽然断供后直接保留房产较为困难，但可通过积极沟通争取一定宽限期，如申请延期还款等；必要时可寻求专业律师帮助，探索是否有合同漏洞或其他合理抗辩理由。《中华人民共和国合同法》允许当事人在特定条件下变更或解除合同。
5. 预防措施建议：为了避免上述风险，建议提前规划财务状况，确保具备足够还款能力；同时关注相关政策变化，利用现有优惠政策减轻负担。例如，《关于进一步做好个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号）鼓励金融机构支持居民家庭购买首套普通自住房。

总之，面对断供风险，及时沟通、依法维权是关键。建议尽早采取行动，避免陷入被动局面。