问 月供断供多久银行收房？

用户希望了解在个人住房按揭贷款中，未能按时偿还月供的情况下，银行需要经过多长时间可以启动收房程序。作为资深高级律师，我将从五个关键法律层面详析此问题：合同约定、逾期催告、违约认定、司法程序以及具体法律法规依据。

1. 合同约定：首先，银行与借款人签订的《个人购房借款/担保合同》是判断月供断供后银行何时能收房的主要依据。合同中通常会明确规定连续或累计逾期还款达到一定期限（如连续3期或累计6期未还款）视为严重违约，银行有权提前收回贷款并处置抵押房产。因此，收房时间起点取决于双方的具体约定。

2. 逾期催告：根据《民法典》第694条及《银行业金融机构房地产贷款集中度管理通知》等相关规定，银行在借款人出现逾期还款时，应先行进行催告。催告期限一般为逾期后的合理期间（如30天），在此期间内借款人仍未履行还款义务，银行方可进一步采取措施。

3. 违约认定：当借款人逾期还款且经催告仍不改正时，其行为构成实质违约。此时，银行可根据《民法典》第391条关于抵押权实现的规定，以及合同中关于违约责任和抵押权行使的条款，启动收房程序。

4. 司法程序：收房并非银行单方即时执行的行为，而是需要通过司法程序进行。根据《民事诉讼法》及其司法解释，银行需向法院提起诉讼，请求解除借款合同、实现抵押权。法院受理后，将依法进行审理并作出判决。这一过程可能耗时数月至一年以上，具体取决于案件复杂程度和法院审理效率。

5. 法律法规依据：

   • 《中华人民共和国民法典》第六百九十四条：“一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从保证人拒绝承担保证责任的权利消灭之日起，开始计算保证债务的诉讼时效。”
   • 《银行业金融机构房地产贷款集中度管理通知》相关规定（具体条款未列出，因该通知主要针对银行业金融机构房地产贷款比例管理，而非直接涉及逾期催告，此处仅为示例说明可能存在相关行业规定）
   • 《中华人民共和国民法典》第三百九十一款：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。”

综上所述，银行在借款人月供断供后收房的时间并非固定，而是受到合同约定、逾期催告、违约认定、司法程序等多个因素影响，实际操作中可能历时数月至一年甚至更久。借款人应严格遵守借款合同，避免逾期还款，而银行在处理此类问题时也必须遵循法定程序，保障各方合法权益。