问 何为断供保房？

断供保房是指购房者因无法继续偿还贷款而停止向银行支付按揭款项，但希望通过其他方式保留房产的行为。以下从五个方面详细分析该法律问题：

1. 法律定义与性质

根据《中华人民共和国物权法》第195条的规定，抵押权人在债务履行期届满前，可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果购房者停止偿还贷款，银行作为抵押权人有权要求实现抵押权，即通过拍卖或变卖房产来清偿债务。因此，断供保房本质上是购房者希望在停止还款的情况下仍能保留房产的一种行为。

2. 银行的权利与义务

根据《中华人民共和国商业银行法》第42条，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。这意味着银行在取得房产后有义务尽快处理，以减少损失。同时，《中华人民共和国合同法》第60条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。购房者停止还款即违反了借款合同的约定，银行有权采取法律措施追偿。

3. 购房者的权利与救济途径

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第108条，当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审。购房者可以通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式与银行达成新的还款协议，或请求法院减轻处罚。此外，《中华人民共和国消费者权益保护法》第24条也规定，经营者提供的商品或者服务不符合质量要求的，消费者可以依照国家规定、当事人约定退货，或者要求经营者履行更换、修理等义务。

4. 实践中的操作流程

实践中，购房者停止还款后，银行通常会首先进行催收，如果催收无效，银行会启动法律程序，如提起诉讼或申请强制执行。在此过程中，购房者可以尝试与银行协商，提出延期还款、部分还款或其他解决方案。如果协商不成，购房者可以聘请律师代理诉讼，争取更多的谈判空间和时间。

5. 法律风险与后果

根据《中华人民共和国担保法》第53条，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。因此，如果购房者无法与银行达成一致，最终可能面临房产被拍卖的风险。此外，购房者还可能被列入失信被执行人名单，影响个人信用记录。

总结

综上所述，断供保房涉及复杂的法律关系和程序，购房者应充分了解相关法律规定，积极与银行协商，寻求合理的解决方案，以避免不必要的法律风险和后果。