问 怎样弃房断供？

用户希望了解如何合法、妥善地实施“弃房断供”行为，包括涉及的法律程序、可能的法律责任、对个人信用的影响、房屋处置方式以及后续债务处理等关键环节。作为资深高级律师，我将从五个方面详细解析：

1. 明确“弃房断供”的法律含义：根据《中华人民共和国合同法》第六十条及第二百零五条，借款人（购房者）有义务按照借款合同约定偿还贷款本息。弃房断供，即在无力继续履行按揭还款义务时，主动放弃房屋所有权并停止支付贷款的行为。此行为违反了借款合同，可能导致违约责任。

2. 法律程序与法律责任：

   • 逾期通知：根据《中国人民银行贷款通则》第七十一条，借款人出现还款困难时应提前告知贷款人。若直接弃房断供，可能构成未履行通知义务，加重违约责任。
   • 诉讼或仲裁：贷款人（银行）通常会在多次催收无效后，依据《民事诉讼法》第一百一十九条提起诉讼或依据《仲裁法》第二条申请仲裁，要求解除借款合同、收回房屋并追偿剩余债务、罚息及违约金。

3. 信用影响：

   • 征信记录：根据《征信业管理条例》第十六条，弃房断供导致的逾期还款信息将被报送至人民银行征信系统，严重影响个人信用记录，影响未来贷款、信用卡申请及部分就业机会（如金融行业）。
   • 失信被执行人名单：若经法院判决后仍拒不履行还款义务，根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条，借款人可能被列入失信被执行人名单，面临更多限制措施。

4. 房屋处置方式：

   • 司法拍卖：贷款人胜诉后，依据《民事诉讼法》第二百四十七条，可通过法院对抵押房产进行强制执行，进行公开拍卖。所得款项优先用于偿还贷款本息、诉讼费用、执行费等，剩余部分返还借款人（如有）。
   • 协议折价：在诉讼过程中，双方也可根据《合同法》第九十七条协商达成房产折价协议，由第三方购买，所得款项用于清偿债务。

5. 后续债务处理：

   • 剩余债务：若房产拍卖款不足以覆盖全部债务（本金、利息、罚息、诉讼费用等），根据《物权法》第一百七十九条，贷款人有权继续向借款人追偿剩余债务。
   • 破产清算：对于确实无力偿还剩余债务的借款人，可依据《企业破产法》第二条（自然人参照适用）申请个人破产，通过破产程序公平清理剩余债务。

总结：弃房断供是一种严重违约行为，不仅可能导致房产被依法拍卖、个人信用严重受损，还可能面临额外的法律责任和后续债务追偿。在面临还款困难时，建议及时与贷款人沟通协商，寻求债务重组、延期还款等替代方案，以最大程度降低损失，保护自身合法权益。