问 断供弃房破产？

用户的核心问题关注于断供房产后可能面临的法律后果，特别是房屋被银行收回（法拍）、个人信用影响、债务清偿、个人破产以及如何在这一系列过程中保护自身权益。他们希望了解作为资深高级律师，如何从法律层面深入解析这五个方面的内容，并提供最新的中国法律依据。

1. 房屋被银行收回（法拍）的法律后果

当借款人连续数月未能按时偿还贷款（断供），根据《中华人民共和国物权法》第195条及《中华人民共和国担保法》第58条，银行有权依据抵押合同申请法院拍卖或变卖抵押的房产，用以偿还剩余贷款本金、利息及因执行程序产生的费用。这一过程称为“司法拍卖”或“法拍”，最终可能导致借款人失去房产所有权。

2. 对个人信用的影响

断供行为会被银行记录在个人信用报告中，依据《征信业管理条例》第16条，不良信息包括违约信息等将保留展示5年。这意味着，断供不仅直接影响当前贷款的信誉度，还会长期影响个人后续的信贷申请、就业机会甚至日常生活中的信用评估，如租房、保险费率等。

3. 债务清偿顺序与责任

根据《中华人民共和国企业破产法》（虽主要针对企业破产，但个人破产程序中可参考其原则）及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，在个人财产不足以清偿全部债务时，应按照法定顺序进行清偿，优先保障有抵押的债权，如房贷。剩余未清偿部分，除非申请个人破产并获批准，否则借款人仍需承担还款责任。

4. 个人破产制度的应用

虽然中国长期以来未正式建立个人破产制度，但自2020年起，深圳、温州等地开始试点个人破产制度。《深圳经济特区个人破产条例》明确了符合条件的债务人可申请破产清算或重整，通过法定程序免除部分债务，为陷入严重财务困境的个人提供了法律途径解决债务问题。该条例强调了诚实而不幸原则，防止恶意逃债。

5. 保护自身权益的策略

借款人面临断供风险时，应及时与银行沟通，尝试协商调整贷款条件或延期还款。根据《商业银行法》第70条，商业银行应遵循公平、诚信原则，合理处理贷款事宜。同时，考虑咨询法律专业人士，了解个人具体情况下的最优解决方案，必要时可通过法律途径维护自身合法权益。

总结

断供弃房不仅会导致房产丧失，还会严重影响个人信用，增加财务负担。面对财务困难，利用现有法律框架下的个人破产制度、积极与债权人沟通协商，以及适时寻求法律援助，是合理应对的关键。在中国法律体系不断完善的背景下，借款人应当主动掌握相关法律知识，合理规划财务，以避免或减轻断供带来的不利后果。