问 断供怎么保房？

用户希望了解在断供情况下如何保护自己的房产，即在无法按时偿还贷款时，如何避免房产被银行拍卖或收回。

从资深高级律师角度分析

1. 及时沟通与协商

在断供初期，借款人应尽快与贷款银行进行沟通，说明自身经济状况及还款困难的原因。根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：“商业银行应当按照国家有关规定，建立健全内部控制制度，保障商业银行的安全稳健运行。”银行有义务在合理范围内给予借款人一定的宽限期或调整还款计划。同时，《中国人民银行关于进一步加强个人住房贷款管理的通知》（银发〔2016〕265号）也指出，对于因客观原因暂时无法按期还款的借款人，银行应积极协商解决。

2. 申请延期还款或展期

借款人可以向银行申请延期还款或展期。根据《中华人民共和国合同法》第六十八条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”如果借款人因不可抗力或其他正当理由导致无法按时还款，可以申请延期还款。银行在审核后，如情况属实，可以批准延期还款或展期。

3. 申请政府救助或社会援助

借款人可以申请政府提供的救助或社会援助。根据《中华人民共和国城市房地产管理法》第三十九条：“县级以上地方人民政府应当建立和完善房地产市场预警预报系统，对房地产市场进行监测和调控。”地方政府可能会提供一些临时性的救助措施，帮助借款人渡过难关。此外，社会慈善机构也可能提供一定的经济援助。

4. 申请法院调解或诉讼

如果与银行协商无果，借款人可以申请法院调解或提起诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十三条：“人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解；调解不成的，应当及时判决。”通过法院调解，双方可以在法官的主持下达成和解协议，避免房产被强制拍卖。如果调解不成，法院将依法作出判决，保护借款人的合法权益。

5. 寻求法律援助

借款人可以寻求专业律师的帮助，通过法律途径维护自己的权益。根据《中华人民共和国律师法》第二十八条：“律师可以接受当事人的委托，担任代理人，参加诉讼、仲裁或者其他非诉讼法律事务。”律师可以帮助借款人起草法律文书、参与谈判、代理诉讼等，确保借款人在法律程序中处于有利地位。

总结

在断供情况下，借款人应及时与银行沟通并申请延期还款或展期，同时可以申请政府救助或社会援助。如果协商无果，可以通过法院调解或诉讼来保护自己的房产。