问 按揭房申请断供？

用户想要了解的是在无法继续支付按揭贷款时，如何向银行申请“断供”，以及这一过程中可能涉及的法律风险和后果。

从资深高级律师的角度出发，我们可从以下几个方面进行详细解析：

一、断供的概念及其影响：断供是指借款人因故无法按时偿还银行贷款的情况。根据《中华人民共和国商业银行法》第42条，“借款人应当按照约定的期限返还借款。”一旦发生断供，将直接影响个人信用记录，并可能面临房产被拍卖的风险。根据《中华人民共和国物权法》第191条第二款，“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”

二、与银行协商的可能性：遇到经济困难时，建议第一时间与贷款银行沟通，寻求解决方案。实践中，银行可能会根据实际情况提供延期还款等安排。但需要注意的是，《中华人民共和国商业银行法》第36条明确指出，“商业银行贷款，借款人应当提供担保”，因此即便协商成功，也往往需要相应的担保措施作为保障。

三、法律责任与后果：一旦选择断供，借款人不仅会承担逾期罚息（《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号文件规定），还可能被诉至法院，甚至被列入失信被执行人名单（《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》）。这些都将严重影响今后的信贷活动和社会生活。

四、房屋处理方式：若最终仍无力偿还贷款，则银行有权通过司法途径处置抵押物（即按揭房产）。《中华人民共和国民事诉讼法》第224条规定了强制执行程序；而根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第477条，执行过程中应确保被执行人的基本居住条件得到保障。

五、个人信用修复路径：即便经历断供，仍有恢复信用的机会。根据《征信业管理条例》第16条，“不良信息自不良行为或者事件终止之日起保留5年”。在此期间内，积极改善自身财务状况并按时还款，有助于逐步恢复信用评价。

综上所述，在考虑断供之前务必慎重评估所有选项及后果，并尽量通过合法途径解决问题。如确需断供，请咨询专业律师获取针对性建议，避免不必要的法律风险。