问 美国弃房断供有限责任？

用户想要了解的是在美国，当一个人选择放弃房产并停止偿还贷款（俗称“弃房断供”）时，其法律责任是否被限定在房产价值之内，即是否存在有限责任。具体而言，用户希望从以下五个方面获得解答：1) 弃房断供后，银行是否有权追讨超出房产价值的债务；2) 是否存在法律规定限制了银行的追索权；3) 个人信用记录是否会受到影响；4) 法律程序如何进行；5) 是否有补救措施或法律援助。

1. 银行追讨超额债务的权利：在美国，是否允许银行追讨超出房产价值的债务取决于各州的法律和贷款合同的具体条款。一些州是“追索权州”(Recourse States)，银行可以向借款人追讨未偿贷款余额；而另一些州是“无追索权州”(Non-Recourse States)，银行只能通过拍卖房产来收回欠款，不能向借款人追讨差额。例如，在加利福尼亚州，首次购房者的自住房按揭贷款通常受到无追索权保护。

2. 法律规定对银行追索权的限制：各州的法律有所不同。例如，《加州民法典》第580b条明确规定，对于购买或建造住宅的贷款，银行在拍卖房产后不得向借款人追讨剩余债务。这为借款人提供了某种程度上的保护。

3. 个人信用记录的影响：弃房断供几乎总是会对个人信用记录产生负面影响。银行会将违约信息报告给信用机构，这可能导致信用评分大幅下降，影响未来贷款、信用卡申请甚至就业机会。

4. 法律程序：一旦借款人停止支付贷款，银行会启动正式的法律程序，通常包括催收通知、违约通知和最终的法拍流程。在某些情况下，银行可能会直接提起诉讼，要求偿还全部债务。

5. 补救措施与法律援助：借款人面临弃房断供时，可以寻求法律援助和社会服务组织的帮助。例如，美国住房和城市发展部（HUD）提供咨询服务，帮助借款人与贷款人协商，可能的解决方案包括修改贷款条款、延期还款计划等。

综上所述，弃房断供在美国的法律责任复杂多样，受州法律和贷款合同条款影响。借款人可能面临额外债务追讨，信用记录受损，但也有相应的法律保护和援助渠道可循。建议在做出任何决定前，咨询专业律师，了解个人情况下的最佳策略。

请注意，上述信息基于美国法律框架下的一般理解，具体法律依据和实践可能因地区而异，且中国法律体系与此不同，故无法直接引用中国法律依据。在中国境内，类似问题的处理应遵循《中华人民共和国民法典》等相关法律法规。