问 有抵押物的贷款逾期怎么办？

用户希望了解当有抵押物的贷款发生逾期时，应当如何处理，以及可能面临的法律后果。以下将从五个方面进行详细分析，并引用最新完整的中国法律依据。

1. 贷款逾期的法律责任

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”这意味着借款人一旦逾期还款，不仅需要继续偿还本金，还需支付逾期利息。此外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条也明确规定了逾期利率的上限。

2. 抵押物的处置程序

《中华人民共和国担保法》第三十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。”如果借款人未能按时还款，贷款人有权依法处置抵押物，以清偿债务。具体程序包括但不限于：与借款人协商折价、拍卖或变卖抵押物等。

3. 法院介入的可能性

若借款人拒绝履行还款义务，贷款人可以向法院提起诉讼，要求法院判决借款人还款并处置抵押物。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”

4. 借款人的救济途径

借款人若认为贷款合同存在不公平条款或贷款人违反相关法律规定，可以向法院提起诉讼，要求确认合同无效或部分无效。根据《中华人民共和国民法典》第一百四十六条：“行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。”借款人还可以通过仲裁等方式解决争议。

5. 信用记录的影响

根据《征信业管理条例》第十四条：“征信机构采集个人信息的，应当经信息主体本人同意；未经同意不得采集。”贷款逾期不仅会导致财产损失，还会影响个人信用记录，进而影响未来的贷款、信用卡申请等金融活动。

总结

综上所述，当有抵押物的贷款发生逾期时，借款人应尽快与贷款人协商解决方案，避免抵押物被处置。同时，借款人应关注自身权益，必要时可以通过法律途径维护自己的合法权益。