问 抵押当天房贷利率降了怎么办？

用户希望了解在抵押当天遇到房贷利率下调时，是否可以享受新利率以及如何操作。以下从法律角度进行详细分析：

1. 合同条款与变更

根据《中华人民共和国民法典》第五百四十三条规定：“当事人协商一致，可以变更合同。”如果用户在签订贷款合同时，合同中明确约定了利率调整的条款，且该条款允许在特定情况下（如央行基准利率变动）调整利率，则用户有权要求银行按照新的利率执行。若合同未作明确规定，用户需要与银行协商变更合同。

2. 法律规定与政策导向

根据《中国人民银行公告〔2019〕第16号》的规定，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。如果用户在抵押当天遇到LPR下调，根据这一规定，用户可以要求银行按照新的LPR加点后的利率执行，但具体执行仍需双方协商确定。

3. 银行政策与操作流程

银行通常会根据央行的政策和自身业务规则制定具体的利率调整政策。用户应主动联系银行，了解其关于利率调整的具体操作流程和要求。如果银行拒绝调整，用户可以依据上述法律规定和合同条款进行交涉。

4. 消费者权益保护

根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第八条：“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。”用户有权了解银行的利率调整政策，并在必要时向消费者协会或金融监管部门投诉，维护自己的合法权益。

5. 司法救济途径

如果银行拒绝调整利率，且协商无果，用户可以通过司法途径解决争议。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”用户可以向人民法院提起诉讼，要求银行按照新的利率执行。

总结

综上所述，用户在抵押当天遇到房贷利率下调时，首先应查看合同条款，了解是否有相关约定。如果合同允许或银行政策支持，用户可以要求银行按照新的利率执行。若协商不成，用户可以通过消费者权益保护机构或司法途径维护自己的合法权益。