问 房本抵押贷款负债大怎么办？

用户希望了解在房本抵押贷款负债较大的情况下，如何合理合法地处理这一问题，以及可能面临的法律风险和应对策略。以下是基于资深高级律师的角度，从五个方面对用户问题的详细分析：

1. 债务重组与协商：根据《中华人民共和国合同法》第77条：“当事人协商一致，可以变更合同。”这意味着借款人可以尝试与贷款机构协商，调整还款计划、延长还款期限或降低利率等，以减轻当前的经济压力。通过合理的谈判，双方可以在不违反法律法规的前提下达成新的协议。

2. 申请个人破产保护：根据《中华人民共和国企业破产法》第134条的规定，虽然该法主要针对企业，但《最高人民法院关于审理企业破产案件若干问题的规定》中指出，在特定条件下，自然人也可以参照适用企业破产法的相关规定申请个人破产。这为无法偿还巨额债务的个人提供了一种合法的解决方案，可以依法免除部分或全部债务，但需注意这将对个人信用产生长期负面影响。

3. 财产分割与转让：根据《中华人民共和国物权法》第97条：“处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动产作重大修缮的，应当经占份额三分之二以上的按份共有人或者全体共同共有人同意，但共有人之间另有约定的除外。”如果房产为共有财产，借款人可以通过合法程序将其份额转让给他人，所得款项用于偿还部分债务，从而减少负债。

4. 寻求政府援助或社会救助：国家及地方政府为解决居民住房问题，出台了一系列政策，如《国务院办公厅关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》（国办发〔2016〕39号）鼓励金融机构创新金融产品和服务方式，支持居民合理住房需求。借款人可以咨询当地政府部门，了解是否有适用的援助项目，减轻还贷负担。

5. 法律诉讼维权：若贷款过程中存在违规操作，如高利贷、欺诈等，借款人有权依据《中华人民共和国民事诉讼法》提起诉讼，要求法院确认相关合同无效或撤销合同，保护自身合法权益。同时，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对民间借贷利率上限进行了明确限制，超过法定利率的部分不受法律保护。

综上所述，面对房本抵押贷款负债较大的情况，借款人应积极采取多种措施，包括但不限于债务重组、申请破产保护、财产处置、寻求政府援助及必要时通过法律途径维护自身权益，以期找到最合适的解决方案。在整个过程中，建议聘请专业律师提供法律指导，确保所有行动均符合法律规定。