问 授信审批不抵押怎么办？

用户希望了解在没有抵押物的情况下如何获得授信审批，以及在此过程中可能涉及的法律保障和操作路径。

从法律角度分析：

1. 信用贷款的可行性：根据《中华人民共和国商业银行法》第36条，“商业银行应当对借款人进行严格的资信审查”，这意味着即使没有实物资产作为抵押，银行仍可通过评估借款人的信用状况来决定是否发放贷款。对于个人而言，保持良好的信用记录是非常重要的。

2. 担保方式多样化：《中华人民共和国民法典》第684条规定：“当事人可以约定由债务人或者第三人提供保证、抵押、质押等方式作为债权的担保。”因此，除了传统的不动产抵押外，还可以采用动产质押、权利质押（如应收账款）、保证人担保等多种形式来增加获得授信的可能性。

3. 风险评估机制：金融机构通常会有一套完善的风险评估体系，《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）中明确指出，银行应全面考虑借款人的财务状况、经营能力、行业背景等因素，而非仅仅依赖于是否有抵押物。

4. 政策支持与创新：近年来，为支持小微企业融资，国家出台了一系列政策措施。例如，《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发〔2013〕37号）鼓励金融机构创新信贷产品和服务模式，通过知识产权质押、订单融资等手段解决轻资产企业缺乏有效抵质押品的问题。

5. 合同签订与权益保护：无论是哪种类型的贷款，在签订合同时都必须遵循《中华人民共和国民法典》的相关规定，确保双方权益得到充分保障。特别是对于无抵押贷款，合同条款需明确还款计划、违约责任等内容，避免未来可能出现的纠纷。

总之，在不具备抵押条件时，申请人可以通过展示自身良好信用、寻找合适的担保方式或利用政府提供的优惠政策来提高获得授信的机会。同时，务必注意合法合规地进行操作，确保自身权益不受损害。