问 黑户有房子可以办银行抵押？

用户想了解的问题是：作为“黑户”，即信用记录不良或无正式工作、收入证明的人，是否能够使用房产进行银行抵押贷款。为解答这一问题，将从五个方面进行详细分析：

1. 信用记录与贷款资格：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十六条规定，“商业银行应当按照规定建立和完善内部控制制度和风险管理机制，防范和化解金融风险。”银行在审批贷款时会考虑申请人的信用记录，信用记录不良者（即“黑户”）可能会被认定为高风险客户，从而难以获得贷款。
2. 房产价值评估：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定：“下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）依法不得抵押的其他财产。”房产作为抵押物需要通过专业的评估机构进行价值评估，确保其价值足以覆盖贷款金额，即使对于“黑户”，只要房产符合上述条件，仍有可能作为抵押物。
3. 抵押贷款利率与期限：根据《中华人民共和国商业银行法》第五十五条规定：“商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（一）资本充足率不得低于百分之八；（二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（三）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。”银行在审批抵押贷款时会综合考虑借款人的还款能力、信用状况以及房产价值等因素，对于“黑户”，可能需要提供更多的担保措施，如增加保证人或提高首付比例。
4. 抵押合同的签订：《中华人民共和国合同法》第二百零三条规定：“抵押合同是抵押权人与抵押人订立的，用于设定、变更或者消灭抵押权的合同。”在签订抵押合同时，银行会要求借款人提供房产证、身份证等相关证件，并进行面签，以确认借款人的身份和房产的真实性。对于“黑户”，银行可能会更加谨慎，要求提供更多的证明材料，以降低贷款风险。
5. 违约责任与处置方式：根据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条和第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。如果借款人未能按时还款，银行有权采取法律手段追偿债务，包括但不限于拍卖、变卖抵押房产等方式。对于“黑户”，银行在审批贷款时会更加注重违约风险，可能要求更高的抵押率或更短的贷款期限。

综上所述，在满足相关法律法规的前提下，作为“黑户”的借款人仍然可以通过房产进行银行抵押贷款。然而，由于信用记录不良，银行可能会要求提供更多的担保措施，提高贷款利率，缩短贷款期限，并对违约责任和处置方式进行更加严格的限制。因此，建议“黑户”在申请贷款前，应充分了解自身信用状况，合理规划财务安排，必要时寻求专业律师或金融机构的咨询和帮助。