问 房子抵押合同没拿回怎么办？

用户问题概述：用户未拿到房产抵押合同，询问在这种情况下该如何处理及保障自身权益。

资深高级律师角度分析：

1. 合同效力与获取途径：根据《中华人民共和国民法典》第四百九十条规定，设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。因此，即便用户未拿到抵押合同原件，合同依然有效。用户有权要求抵押权人提供合同复印件或补签一份相同的合同。

2. 风险警示：尽管合同效力不受影响，但用户应重视对合同原件的保管，因为涉及房屋抵押权实现时，需提交相关证明文件，如抵押合同等（参见《民法典》第三百九十四条）。若无原件可能影响到权利主张的及时行使。

3. 证据保存：在实际操作中，用户可以请求抵押权人出具加盖公章的合同复印件，同时留存相关的电子版或者邮寄凭证，以防日后发生争议时，作为履行了抵押手续的证据。

4. 法律救济：如果抵押权人拒绝提供合同，用户可依据《民事诉讼法》第六十三条关于书证的规定，向法院申请调查取证，甚至可以提起诉讼，要求对方履行交付合同原件的义务。

5. 监督与投诉：对于金融机构或其他机构故意不提供抵押合同的行为，用户还可以向银保监会、地方金融监管局等金融监管部门投诉举报，寻求行政干预。

总结：用户虽未持有房产抵押合同原件，但合同有效性不受此影响。为维护自身权益，用户有权索要并妥善保管合同复印件，必要时可通过法律手段强制要求对方交付原件，或通过行政渠道进行投诉，确保自己的抵押权益得到充分保障。同时，在后续涉及抵押权行使时，提前准备充足的证据材料，防止因缺少合同原件而产生不必要的麻烦。