问 办贷款不用抵押准了吗？

概述： 用户询问是否可以办理无需抵押的贷款，即所谓的信用贷款。在回答这一问题时，需从贷款类型、银行政策、个人信用记录、法律法规以及市场实践等五个方面进行综合考量。

资深高级律师分析：

1. 贷款类型与银行政策：根据《商业银行法》第36条，“商业银行发放贷款应当遵循效益性、安全性和流动性的原则”，这为银行在发放贷款时的决策提供了基本原则。银行为了控制风险，通常会要求借款人提供抵押物，但随着金融市场的成熟，无抵押信用贷款逐渐成为一种可行的选择，尤其是对于具有良好信用记录的个人或企业。各银行根据自身风险评估体系，设定不同的信用贷款条件和利率。

2. 个人信用记录的重要性：《征信业管理条例》强调了个人信用信息在信贷活动中的作用。良好的信用记录是申请无抵押贷款的关键因素之一，银行会通过中国人民银行的征信系统查询借款人的信用状况，包括还款历史、信用卡使用情况等，以此作为是否发放贷款及贷款额度的重要参考。

3. 法律法规框架：《中华人民共和国合同法》（现已整合入《民法典》）规定了借贷双方的权利和义务，而《民法典》第680条进一步明确了民间借贷的基本规则，包括但不限于利息的计算方式、借款期限等。这些法律规定为无抵押贷款提供了法律基础，确保借贷行为合法合规。

4. 市场实践与监管：近年来，随着金融科技的发展，无抵押贷款的审批流程变得更加便捷，许多银行和金融机构通过大数据分析，能够更准确地评估借款人的信用状况，从而降低了对传统抵押物的依赖。同时，《银行业监督管理法》赋予银保监会对银行业金融机构的监管权，确保市场健康有序发展，保护消费者权益。

5. 最新法律依据：《民法典》自2021年1月1日起施行，其中关于合同、债权债务关系的规定，为无抵押贷款提供了最新的法律依据。此外，《银行业监督管理法》的修订版也于2018年正式发布，进一步明确了银行业的监管要求和标准，促进了金融市场稳定。

总结： 无抵押贷款在当前的法律框架下是完全可行的，但其可行性取决于借款人的信用状况、银行的政策以及市场环境。具备良好信用记录的个人或企业，通过正规金融机构申请无抵押贷款，既符合法律规定，也是市场发展的趋势。